Familienbudget und Haushaltskonten | Einnahmen-Ausgaben-Rechnung

Verwalten Sie Ihre Haushaltskonten ganz einfach mit Banana Buchhaltung und reduzieren Sie Ihre Familienausgaben dank eines klaren, gut strukturierten Familienbudgets.

Ein Budget ist der Schlüssel, um Ihre Haushaltsfinanzen unter Kontrolle zu halten und gezielt zu sparen. Die Planung von Einnahmen und Ausgaben ist heute nicht mehr nur für Unternehmen wichtig – auch Familien und Privatpersonen profitieren enorm davon.
Deshalb bietet Banana Buchhaltung in seinen Vorlagen die praktische Funktion "Budget", mit der Sie Ihr persönliches Haushaltsbudget schnell und intuitiv erstellen können. Sie fragen sich, wie Sie ein Familienbudget erstellen? Kein Problem! Mit unseren Schritt-für-Schritt-Anleitungen erstellen Sie im Handumdrehen Ihr eigenes Budget und behalten Ihre Haushaltsfinanzen jederzeit im Blick.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Erstellen Sie eine neue Datei auf Basis dieser Vorlage (Vorlagen-ID +11108).
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie den Zeitraum, den Familiennamen sowie die Basiswährung fest (Sie können Ihr Budget und Ihre Buchhaltung in jeder gewünschten Währung führen).
• Speichern Sie die Datei über den Menübefehl Datei > Speichern unter. Es empfiehlt sich, im Dateinamen den Familiennamen und das Jahr anzugeben (zur besseren Identifikation), z.B. "Familie-Schmidt-20xx.ac2".

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher stets auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, wählen Sie den Menübefehl Datei > Öffnen.

Tabellen "Konten" und "Kategorien" anpassen

Bevor Sie Ihr eigenes Budget erstellen, sollten Sie die Konten und Kategorien an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Tabelle Konten

In der Tabelle Konten finden Sie alle Konten, die Sie für die Verwaltung Ihrer Bankverbindungen, Ihres Postkontos, Ihrer Kasse sowie Ihrer Forderungen (z.B. Darlehen) und Verbindlichkeiten (Schulden) benötigen.

Sie können diese Konten individuell anpassen, indem Sie die Beschreibung (und/oder die Kontonummer) ändern, zusätzliche Konten hinzufügen oder nicht benötigte Konten löschen. Tragen Sie ausserdem in der Spalte Eröffnung den aktuellen Betrag ein, der auf dem jeweiligen Konto vorhanden ist.

Tabelle Kategorien

Die Tabelle Kategorien enthält sämtliche Einnahmen- und Ausgabenkategorien. Zusätzlich stehen Kostenstellen zur Verfügung, mit denen Sie einzelne Ausgaben und Einnahmen gezielt den jeweiligen Familienmitgliedern zuordnen und später im Detail auswerten können.

Die Kategorien folgen derselben Struktur, die im nächsten Abschnitt Eigenes Budget erstellen näher erläutert wird:

• Einnahmen
• Feste Ausgaben
• Variable Ausgaben

Die Kategorien und Kostenstellen lassen sich jederzeit anpassen – etwa durch das Hinzufügen neuer Einnahme- oder Ausgabepositionen, das Überschreiben bestehender Kategorien, das Löschen nicht benötigter Zeilen oder das Anpassen der Reihenfolge nach Ihren individuellen Bedürfnissen.

Eigenes Budget erstellen

Jetzt beginnt die eigentliche Planungsphase: Tragen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen in die Budget-Tabelle ein. Ein Budget zu erstellen ist wirklich einfach – geben Sie dafür einfach die erwarteten Jahresbeträge ein und ordnen Sie jede Buchung der passenden Ausgabenkategorie zu.

Wenn Ihnen dabei ein Fehler unterläuft, ist das kein Problem: Sie können Ihre Einträge jederzeit anpassen, bis Ihre Planung vollständig stimmt.

In nur 3 einfachen Schritten zum vollständigen Finanzplan:

• Einnahmen erfassen
• Feste Ausgaben eintragen
• Variable Ausgaben oder Sonderposten/Extras hinzufügen

Weitere technische Informationen finden Sie auf der Dokumentationsseite zur Tabelle Budget.

Einnahmen eingeben

Beginnen Sie damit, über Ihre festen Einnahmen und deren höhe nachzudenken – also über regelmässige Einkünfte, die Ihnen bereits bekannt sind. Das Gehalt ist dabei meist die Hauptquelle, doch je nach Tätigkeit oder Vermögen können weitere Einnahmen hinzukommen.

Typische Einnahmen sind zum Beispiel:

• Gehalt
• Mieteinnahmen aus Immobilien
• Unterhaltszahlungen
• Zinsen von Bank- oder Postkonten

Tipp: Planen Sie nur mit fixen und verlässlichen Einnahmen, die Sie tatsächlich erwarten können.

Ausgaben eingeben

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um über alle festen Ausgaben nachzudenken. Dazu gehören sowohl monatliche als auch jährliche Fixkosten. Für die Schätzung können Sie sich an den Ausgaben des Vorjahres orientieren. 
Bei Ausgaben, die von Monat zu Monat leicht schwanken, empfiehlt es sich, einen Durchschnittswert zu verwenden – und diesen im Zweifel etwas nach oben aufzurunden, um auf der sicheren Seite zu sein. Es ist besser, zu Jahresbeginn eine grobe, aber realistische Schätzung vorzunehmen und diese später bei Bedarf anzupassen, als im Laufe des Jahres von unerwartet hohen Kosten überrascht zu werden.

Um beispielsweise die monatliche Miete einzutragen, geben Sie folgende Angaben ein: das Anfangsdatum (in der Regel der Jahresbeginn), die Wiederholung (wie oft die Ausgabe anfällt), eine Beschreibung, den Betrag in der Ausgaben-Spalte sowie die passende Ausgabenkategorie.

In der Vorlage finden Sie bereits einige Beispiele für feste Ausgaben, die Sie je nach Bedarf einfach anpassen oder löschen können. Natürlich können Sie jederzeit neue Einträge hinzufügen.

Typische feste Ausgaben sind zum Beispiel:

• Miete oder Hypothek für Wohnung bzw. Haus
• Steuern und Abgaben
• Versicherungen
• Medizinische Kosten (z.B. Krankenkassenprämien)
• Fernsehgebühr
• Strom, Wasser, Gas
• Nahrungsmittel (Grundversorgung)
• Transportkosten (Treibstoff, Monats- oder Jahresabo für öffentliche Verkehrsmittel)
• Persönliche Pflege (z.B. Körperpflege, Haushalts- und Hygieneartikel)
• Bildungskosten (z.B. Universitätsgebühren, Schulmaterial, Zeitungsabos).

Variable oder zusätzliche Ausgaben (Extras) eingeben

Nun wiederholen Sie den Vorgang für alle Ausgaben, die nicht zwingend notwendig sind – also für jene Extras, die im Laufe des Jahres meist unregelmässig und in unterschiedlicher Höhe anfallen.

Typische variable Ausgaben sind zum Beispiel:

• Reisen
• Mahlzeiten und Getränke in Restaurants und Bars
• Kino, Theater, Streaming-Dienste
• Einkäufe (z.B. Kleidung, Freizeitbedarf...)
• Geschenke
• Haushaltsreparaturen
• Reparaturen und Service am Auto
• Hobbys
• Bücher

Auch hier ist es wichtig, eine realistische Schätzung der voraussichtlichen Ausgaben (Extras) vorzunehmen. Überlegen Sie dabei, wie häufig jede Ausgabe im Laufe des Jahres anfällt und mit welchem Betrag zu rechnen ist.

Tipps:

• Legen Sie für jede zusätzliche Ausgabe einen monatlichen Höchstbetrag fest, den Sie nicht überschreiten möchten. So behalten Sie Ihre variablen Kosten gut unter Kontrolle.
• Unvorhergesehene Ausgaben (z.B. Auto- oder Haushaltsreparaturen) sollten Sie auf Jahresbasis schätzen, durch 12 teilen und dann als monatlichen Betrag im Budget berücksichtigen. 

Kontrollieren Sie die budgetierten Einnahmen und Ausgaben

Um Ihr Budget zu vervollständigen, bleibt nur noch ein letzter – aber sehr wichtiger – Schritt: der Vergleich Ihrer geschätzten Einnahmen und Ausgaben. Damit gleichen Sie Ihre tatsächliche Finanzsituation mit Ihrer Planung ab.

Die Auswertung ist ganz einfach: Im Menü Berichte > Formatierter Ausdruck nach Gruppen auswählen und in der Liste den Bericht Jahresbudget wählen – dies ist der wichtigste Bericht für Ihre Analyse. Anschliessend auf OK klicken, um ihn anzuzeigen. 

Ihr Ziel ist es natürlich, so viel wie möglich zu sparen. Prüfen Sie daher die Zeile Ergebnis (siehe Abbildung unten) und achten Sie darauf, dass der Wert positiv ist – besonders am Jahresende. Das bedeutet, dass Ihre Einnahmen höher als Ihre Ausgaben sind und Sie eine Sparrücklage aufbauen können – ein sehr erfreuliches Ergebnis!

Sollten hingegen Ihre Ausgaben die Einnahmen übersteigen, verwalten Sie Ihr Geld möglicherweise nicht optimal – oder es hat sich ein Fehler bei der Budgeterstellung eingeschlichen. Überprüfen Sie in diesem Fall, ob einzelne Ausgaben zu hoch angesetzt sind, und korrigieren Sie diese realistisch. Alternativ können Sie gezielt eine oder mehrere variable Ausgaben (Extras) reduzieren, um Ihre Kosten im Laufe des Jahres wieder unter Kontrolle zu bringen.

Buchungseinträge erfassen

Mit dem Budget stets im Blick – inklusive Ihres persönlichen "Sparziels" – beginnt nun die Umsetzungsphase: Sie erfassen Ihre täglichen Geldbewegungen und vergleichen diese regelmässig mit den im Budget geplanten Werten.

Die erfassten Bewegungen tragen Sie in die Tabelle Buchungen ein. Für jeden Eintrag geben Sie – wie bereits im Budget – das Datum, eine Beschreibung, den entsprechenden Einnahme- oder Ausgabebetrag sowie die passende Kategorie an.

Tipp: In der Spalte KS1 (Kostenstelle) können Sie zusätzlich ein Kürzel für das jeweilige Familienmitglied eintragen. So sehen Sie auf einen Blick, wie viel jede Person ausgibt – eine sehr praktische Funktion für interne Auswertungen.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, enthält die Tabelle Buchungen bereits einige Beispielbuchungen (siehe Abbildung). Diese können Sie ganz einfach löschen oder an Ihre eigenen Bedürfnisse anpassen.

Prognose mit dem Jahresbericht vergleichen

Im Laufe des Jahres können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation jederzeit  mit dem Budget abgleichen, um zu erkennen, ob – und in welchen Bereichen – Sie mehr ausgeben als geplant. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgabengewohnheiten rechtzeitig anpassen und gezielt sparen.
Zum Jahresabschluss empfiehlt sich ein abschliessender Vergleich zwischen dem tatsächlichen Ergebnis und dem zu Jahresbeginn erstellten Budget, um festzustellen, ob Sie Ihre Sparziele erreicht haben.

So erstellen Sie den Kontrollbericht: Im Menü Berichte > Formatierter Ausdruck nach Gruppen ausführen und anschliessend den Bericht Jährlicher Ausdruck mit Budgetvergleich auswählen.

Wenn das Jahresende näher rückt, ist es an der Zeit, das kommende Jahr neu zu planen – mit einem Budget nach derselben Vorgehensweise wie bisher. Ein neues Sparziel erwartet Sie bereits!