Bilancio familiare e Conti di casa | Entrate e Uscite

Gestisci i conti di casa con Banana Contabilità e riduci le tue spese familiari per risparmiare di più con il budget familiare.

Per ottenere più facilmente questo obiettivo ti serve un budget per controllare i tuoi conti di casa! Prevedere le entrate e le uscite finanziarie è diventato importante non solo per le aziende, ma anche per le famiglie e le persone private. Per questo motivo Banana Contabilità ha previsto nei propri modelli la funzionalità “Preventivo”, nel quale poter creare il proprio budget. Ma ora ti starai chiedendo, come si fa un budget familiare? Nessun problema, seguendo passo dopo passo le nostre indicazioni, riuscirai a creare il tuo budget e inizierai a gestire i tuoi conti di casa nel migliore dei modi.

Crea il tuo file

• Crea un nuovo file, partendo da questo modello (Template ID  +10686), con uno dei metodi spiegati. 
• Con il comando File → Proprietà file imposta il periodo, il cognome della famiglia e la moneta di base (puoi fare il budget e la contabilità in qualsiasi moneta desideri).
• Con il comando File → Salva con nome, salvi il file. È utile indicare nel nome del file, il cognome della famiglia e l'anno. Per esempio "famiglia-Rossi-2022.ac2".

Adatta le tabelle conti e categorie

Prima di creare il proprio budget devi adattare velocemente i conti e le categorie alle tue esigenze specifiche.

Tabella conti

Nella tabella Conti sono presenti i conti per gestire le banche, il conto corrente postale, la cassa, i crediti e i debiti.

Puoi personalizzarli cambiando la descrizione (e/o il numero di conto), aggiungendo quelli di cui hai bisogno o eliminando quelli che non servono. In seguito, ad ogni conto inserisci nella colonna Apertura la tua disponibilità attuale.

Tabella categorie

Questa tabella contiene le categorie d'entrata e d'uscita. Sono presenti anche i Centri di costo che servono a conoscere l'entità delle spese e delle entrate per ogni membro della famiglia in dettaglio.

Le categorie sono suddivise seguendo la stessa struttura spiegata in dettaglio nel paragrafo Crea il tuo Preventivo:

• Entrate
• Uscite fisse
• Uscite variabili

Anche le categorie e i centri di costo puoi modificarli aggiungendo nuove voci, cambiando il numero di categoria, modificando l'ordine e cancellando le righe che non ti servono.

Crea il tuo budget

Adesso è il momento di creare il proprio budget: vai nella tabella Preventivo. In questa tabella verranno inserite tutte le entrate e le spese che dovrai sostenere durante l'anno.

Per creare correttamente il preventivo, segui tre semplici passaggi:

• Inserisci le entrate
• Inserisci le uscite fisse
• Inserisci le uscite variabili o extra

Per maggiori informazioni tecniche, consulta la pagina di documentazione della Tabella preventivo.

Inserisci le entrate

Inizia pensando a tutte le entrate fisse che hai e al loro importo. Lo stipendio è l'entrata principale, ma ce ne possono essere anche altre a dipendenza del tuo lavoro e delle tue sostanze.

Le entrate possono comprendere:

• Stipendio
• Rendite immobiliari
• Assegni di mantenimento
• Interessi bancari e postali

Consiglio: fai affidamento solo sulle entrate certe.

Inserisci le uscite fisse

Adesso è il momento di pensare a tutte le spese fisse. Questa tipologia di uscite comprende sia spese annuali che spese mensili e per stimarle puoi basarti su quelle dell’anno precedente. Per le spese che variano leggermente da periodo a periodo puoi fare una stima media, arrotondando verso l’alto l’importo per essere più prudente. È meglio fare una previsione non precisa ad inizio anno, e poi assestarla, che ritrovarsi con delle sorprese di spese maggiori.

Ad esempio per inserire la spesa dell'affitto mensile devi inserire la data d'inizio (di solito l'inizio dell'anno), la ripetizione (ogni quanto si ripete questa spesa), la descrizione, l'importo nella colonna uscite e la categoria della spesa.

Nel modello trovi già degli esempi di uscite fisse che potrai comodamente modificare ed eliminare, in base alle tue necessità. Potrai comunque inserire nuove voci.

Le spese fisse possono comprendere:

• Affitto o ipoteca per l’abitazione
• Imposte e tasse
• Assicurazioni
• Spese sanitarie (cassa malati)
• Canone televisione
• Luce, acqua e gas
• Generi alimentari
• Trasporti (carburante, abbonamento mezzi pubblici)
• Spese per la cura della persona (igiene personale, igiene della casa)
• Spese per istruzione (tasse universitarie, libri scolastici, abbonamento quotidiano)

Inserisci le uscite variabili o extra

Ora fai la stessa cosa, ma pensando a tutte quelle spese non di prima necessità (che possiamo anche chiamare spese extra), le quali solitamente sono variabili durante l'arco dell'anno.

Le spese variabili possono comprendere:

• Vacanze
• Pasti e bevande in ristoranti e bar
• Cinema, teatro e spettacoli
• Shopping
• Regali vari
• Guasti in casa
• Riparazioni auto
• Hobby
• Sigarette

Anche in questo caso devi fare una stima presunta di tutte le uscite extra, pensando a quante volte sostieni ogni singola spesa e ovviamente il suo ammontare.

Consigli:

• Per ogni spesa extra stabilisci un tetto mensile, ovvero una cifra massima che non devi superare mensilmente. Rispettarlo ti permetterà di tener la spesa sotto controllo.
• Le spese impreviste, come le riparazioni dell’auto e i guasti in casa, stimale annualmente, dividile per 12 e riporta mensilmente questa cifra ottenuta.

Controlla le uscite e le entrate preventivate

Per completare il tuo budget rimane solo un ultimo passaggio da eseguire, che ha una grande importanza per iniziare poi a tener conto delle spese e dei ricavi reali: bisogna confrontare le entrate e le uscite preventivate.

Per fare il controllo è molto facile: basta che vai in Report → Rendiconto abbellito con gruppi, e dalla lista che appare scegli il report che desideri (di solito quello più utile in questo caso è il Preventivo annuale). Premi OK per visualizzare il report.

Sicuramente l’obiettivo che vuoi raggiungere è quello di risparmiare il più possibile. Controlla dunque la voce Risultato e assicurati che le entrate siano maggiori delle uscite, in questo caso significa che stai generando dei risparmi, ed è un bene!

Contrariamente, se le uscite sono maggiori delle entrate, significa che fino adesso stai gestendo male i tuoi soldi oppure hai sbagliato qualcosa nella stesura del budget. Controlla se magari hai sopravvalutato di molto qualche spesa e modificala correttamente oppure scegli una o più spese extra che ti impegnerai a ridurre durante l’anno.

Inserisci le registrazioni

Con il preventivo sott’occhio, compreso di “obiettivo risparmio”, puoi cominciare a registrare i vari movimenti reali di soldi e confrontarli di volta in volta proprio con i valori previsti.

Per inserire i movimenti, vai nella Tabella registrazioni. Per fare una registrazione devi: inserire la data, la descrizione, l'importo in entrata o in uscita, il conto e la categoria. Se per ogni spesa inserisci nella colonna CC1 anche la sigla del centro di costo (membro della famiglia) aggiorni così anche l'ammontare di spesa per ogni membro della famiglia.

Per aiutarti a capire come introdurre le registrazioni, ve ne sono anche qui alcune d'esempio che puoi eliminare e modificare.

Confronta la previsione con il rendiconto

Durante l'anno puoi in qualsiasi momento confrontare la tua situazione attuale con il preventivo, per capire se e dove stai spendendo maggiormente, in modo tale da adattare le tue abitudini d’acquisto per risparmiare di più! Alla fine dell'anno potrai fare il confronto definitivo tra il resoconto reale e il preventivo d'inizio anno per vedere se sei riuscito ad ottenere il risparmio desiderato.

Crea il report di controllo dal menu Report → Rendiconto abbellito con gruppi → Rendiconto annuale e confronto preventivo.

Arrivato a fine anno dovrai adesso ripianificare quello successivo con un nuovo budget, esattamente con la stessa procedura seguita fin qui. Un nuovo obiettivo di risparmio ti aspetta!