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Modelli Banana Contabilità

Come fare un Budget familiare e gestire i Conti di casa | Cash Manager (Gratuito)

Universale
Cash Manager
Privato

Modello che ti permette di gestire i tuoi conti personali o familiari e allestire delle previsioni di spesa e entrata. Hai un controllo completo della tua situazione finanziaria e grazie alla visione futura, sai quali spese o investimenti puoi ridurre o spostare.

Inizia con questo modello

Documentazione del modello

Guarda il video: Video tutorial che ti mostra come fare un budget familiare usando il Cash Manager di Banana Contabilità. Riuscirai così a gestire al meglio le spese familiari o i tuoi conti privati, ottenendo dei preziosi risparmi per raggiungere con più facilità i tuoi obiettivi.

Creare un budget familiare con Banana Contabilità è come crearlo con Excel, ma più veloce, più sicuro e completamente gratuito. Grazie al modello con i conti già pronti, inizi subito, devi solo inserire i dati.

Crei rapidamente delle previsioni e vedi dove puoi risparmiare e quali pagamenti puoi rimandare. Registri rapidamente le tue entrate, le tue spese e sai subito se sei nel budget e se riuscirai a pagare le fatture a fine mese. Non preoccuparti, non hai bisogno di conoscenze contabili per iniziare a gestire i tuoi conti con Banana Contabilità, e una volta che avrai il controllo sulle tue finanze, penserai alla fine del mese con più serenità e meno tensione.

Il modello è predisposto con tutte le entrate e uscite di preventivo tipiche una famiglia, per cui devi solo inserire gli importi e subito ottieni le previsioni. Abbiamo anche preparata questa guida per aiutarti a fare il budget familiare e risolvere i tuoi problemi finanziari. Se la segui in dettaglio ce la farai, perché puoi sempre modificare e correggere, quindi è facile aggiornare le tue previsioni e ottenere il meglio dal tuo denaro e metterne da parte il più possibile.

Ecco come in pochi passi riuscirai a migliorare la tua situazione finanziaria:

Ciclo pianifica esegui controlla per la famiglia

Soltanto seguendo tutte e tre le fasi imparerai a gestire le tue finanze al meglio e raggiungere il massimo del successo. Richiederà un po’ di impegno all’inizio, ma una volta capito il meccanismo proseguirai davvero in scioltezza!

Sei pronto? Inizia da qui!

Crea il tuo file

  • Crea un nuovo file, partendo da questo modello (Template ID  +11040), con uno dei metodi spiegati. 
  • Con il comando File → Proprietà file imposta il periodo, il cognome della famiglia e la moneta di base (puoi fare il budget e la contabilità in qualsiasi moneta desideri).
  • Con il comando File Salva con nome, salvi il file. È utile indicare nel nome del file, il cognome della famiglia e l'anno. Per esempio "famiglia-Rossi-2020.ac2".

Adatta le tabelle conti e categorie

Prima di creare il proprio budget devi adattare velocemente il conto e le categorie alle tue esigenze specifiche.

Tabella conti

Nella tabella Conti è presente unicamente il conto Liquidità, ovvero la disponibilità in tuo possesso. Puoi personalizzarlo cambiando il numero di conto, la descrizione e il saldo d'apertura.

budget familiare tabella conti

Tabella categorie

La tabella Categorie contiene le categorie d'entrata e d'uscita, delle quali puoi vedere in qualsiasi momento i saldi aggiornati. Sono presenti anche i Centri di costo che servono a conoscere l'entità delle spese e delle entrate per ogni membro della famiglia in dettaglio.

Le categorie sono suddivise seguendo la stessa struttura spiegata in dettaglio nel paragrafo Pianifica:

  • Entrate
  • Uscite fisse
  • Uscite variabili

Anche le categorie e i centri di costo puoi modificarli aggiungendo nuove voci, cambiando il numero di categoria, modificando l'ordine e cancellando le righe che non ti servono.

budget familiare tabella categorie

 

Crea il tuo budget

Inserisci le previsioni  di spesa e entrata

Adesso è il momento della fase di pianificazione, devi inserire le spese e le entrate previste: vai nella tabella Preventivo. La creazione del budget è davvero facile, devi soltanto inserire gli importi delle entrate e delle uscite che prevedi di avere durante l’anno, attribuendogli una categoria di spesa.

  • Nel modello trovi già delle righe per la diverse spese, che completi con il tuo importo
  • Le operazioni ripetitive le inserisci una volta sola, indicando il codice Ripeti

Se sbagli puoi sempre correggere, così sei certo che riuscirai a fare la tua previsione perfetta!

Per creare correttamente il preventivo, segui tre semplici passaggi:

  • Inserisci le entrate
  • Inserisci le uscite fisse
  • Inserisci le uscite variabili o extra

Per maggiori informazioni tecniche, consulta la pagina di documentazione della Tabella preventivo.

Inserisci le entrate

Inizia pensando a tutte le entrate fisse che hai e al loro importo. Lo stipendio è l'entrata principale, ma ce ne possono essere anche altre a dipendenza del tuo lavoro e delle tue sostanze.

Le entrate possono comprendere:

  • Stipendio
  • Rendite immobiliari
  • Assegni di mantenimento
  • Interessi bancari e postali

Consiglio: fai affidamento solo sulle entrate certe.

budget familiare ricavi preventivo

Inserisci le uscite fisse

Adesso è il momento di pensare a tutte le spese fisse. Questa tipologia di uscite comprende sia spese annuali che spese mensili e per stimarle puoi basarti su quelle dell’anno precedente. Per le spese che variano leggermente da periodo a periodo puoi fare una stima media, arrotondando verso l’alto l’importo per essere più prudente. È meglio fare una previsione non precisa ad inizio anno, e poi assestarla, che ritrovarsi con delle sorprese di spese maggiori.

Ad esempio per inserire la spesa dell'affitto mensile devi inserire la data d'inizio (di solito l'inizio dell'anno), la ripetizione (ogni quanto si ripete questa spesa), la descrizione, l'importo nella colonna uscite e la categoria della spesa.

Nel modello trovi già degli esempi di uscite fisse che potrai comodamente modificare ed eliminare, in base alle tue necessità. Potrai comunque inserire nuove voci.

Le spese fisse possono comprendere:

  • Affitto o ipoteca per l’abitazione
  • Imposte e tasse
  • Assicurazioni
  • Spese sanitarie (cassa malati)
  • Canone televisione
  • Luce, acqua e gas
  • Generi alimentari
  • Trasporti (carburante, abbonamento mezzi pubblici)
  • Spese per la cura della persona (igiene personale, igiene della casa)
  • Spese per istruzione (tasse universitarie, libri scolastici, abbonamento quotidiano)

budget familiare uscite fisse preventivo

Inserisci le uscite variabili o extra

Ora fai la stessa cosa, ma pensando a tutte quelle spese non di prima necessità (che possiamo anche chiamare spese extra), le quali solitamente sono variabili durante l'arco dell'anno.

Le spese variabili possono comprendere:

  • Vacanze
  • Pasti e bevande in ristoranti e bar
  • Cinema, teatro e spettacoli
  • Shopping
  • Regali vari
  • Guasti in casa
  • Riparazioni auto
  • Hobby
  • Sigarette

Anche in questo caso devi fare una stima presunta di tutte le uscite extra, pensando a quante volte sostieni ogni singola spesa e ovviamente il suo ammontare.

Consigli:

  • Per ogni spesa extra stabilisci un tetto mensile, ovvero una cifra massima che non devi superare mensilmente. Rispettarlo ti permetterà di tener la spesa sotto controllo.
  • Le spese impreviste, come le riparazioni dell’auto e i guasti in casa, stimale annualmente, dividile per 12 e riporta mensilmente questa cifra ottenuta.

budget familiare uscite variabili preventivo

Visualizza la previsione per ogni mese

Un'azione spesso sottovalutata è quella del controllo delle uscite e delle entrate preventivate, per determinare fin da subito come stai gestendo i tuoi soldi.

Per fare questa visualizzazione è molto facile: basta che vai in Conta1 → Rendiconto abbellito con gruppi, e dalla lista che appare scegli il report Previsione mensile (è il report più importante da consultare in questa situazione). Premi OK per visualizzare il report. Il programma ti mostra per tutti i mesi e per l'anno:

  • Lo stato della liquidità
  • Il totale delle entrate e uscite
  • Il surplus o deficit del mese

budget familiare report mensile

Oltre alla Previsione mensile, sempre in Conta1 Rendiconto abbellito con gruppi, puoi visualizzare liberamente report annuali, trimestrali e su 4 anni, oppure creare il tuo report personalizzato.

Migliora la tua situazione finanziaria

Sicuramente l’obiettivo che vuoi raggiungere è quello di risparmiare il più possibile. Controlla dunque la voce Variazione liquidità (evidenziata in rosso nell’immagine qui sopra) e assicurati che hai un valore positivo, soprattutto alla fine dell’anno. In questo caso significa che stai generando dei risparmi, ed è un bene!

Contrariamente, se le uscite sono maggiori delle entrate, significa che fino adesso stai gestendo male i tuoi soldi. Analizza la situazione e apporta le modifiche alle previsioni. Cliccando sul bottone Aggiorna, il programma ricalcolerà la previsione tenendo conto dei cambiamenti apportati.

  • Guarda se hai dei mesi con un deficit
  • Controlla se ci sono mesi in cui la liquidità va in negativo (significa che si ha un problema)
  • Verifica quali sono le spese che influiscono su questo deficit
  • Puoi apportare miglioramenti:
    • Eliminando spese che non sono essenziali
    • Riducendo le spese
    • Spostando la spesa più avanti nel tempo
    • Verificando se hai la possibilità di aumentare le entrate

Inserisci le registrazioni

    Con il preventivo sott’occhio, compreso di “obiettivo risparmio”, puoi cominciare la fase di esecuzione, ovvero a registrare i vari movimenti giornalieri di soldi e confrontarli di volta in volta proprio con i valori previsti.

    I movimenti giornalieri vanno inseriti nella Tabella registrazioni. Per fare una registrazione devi inserire la data, la descrizione, l'importo in entrata o in uscita e la rispettiva categoria, proprio come hai fatto per la previsione poco fa. Facile, vero?

    Per ogni spesa puoi anche inserire nella colonna CC1 anche la sigla del centro di costo (membro della famiglia), così si aggiorna l'ammontare di spesa per ogni membro della famiglia.

    budget familiare tabella registrazioni

    Visualizza i movimenti con le schede conto

    Mano mano che registrerai i movimenti, potrà esserti utile controllare come si è evoluta nel tempo una determinata categoria di spesa o il conto della liquidità. Per fare ciò puoi consultare la Scheda conto interessata.
    Ad esempio selezionando la scheda conto della Liquidità si ha un riassunto di tutti i suoi movimenti. Cliccando inoltre in basso sull’opzione del grafico, hai una visione ancora più immediata dell’andamento del conto.

    Consiglio: controlla almeno una volta al mese il conto Liquidità per sapere all'istante il suo andamento e confrontarlo con i mesi che passano.

    budget familiare scheda conto

     

    Controlla la differenza tra saldo e preventivo

    Per un maggior controllo sul tuo andamento, puoi andare nella tabella Categorie e guardare la colonna Diff.Preventivo, la quale ti indica, per ogni categoria, la differenza tra i saldi reali e i valori che avevi preventivato. In questo modo hai un indicatore in più per capire se stai seguendo bene il budget e per prendere meglio delle decisioni.

    budget familiare tabella categorie con differenza tra saldo corrente e preventivo

    Confronta la previsione con il rendiconto

    Durante l'anno puoi in qualsiasi momento confrontare la tua situazione attuale con il preventivo, per capire se e dove stai spendendo maggiormente, in modo tale da adattare le tue abitudini d’acquisto per risparmiare di più! Alla fine dell'anno potrai fare il confronto definitivo tra il resoconto reale e il preventivo d'inizio anno per vedere se sei riuscito ad ottenere il risparmio desiderato.

    Visualizza il report di confronto dal menu Conta1 Rendiconto abbellito con gruppi → Rendiconto annuale e confronto previsione.

    budget familiare report annuale con confronto preventivo

    Anche in questo caso, se vuoi avere una visione più precisa e mirata, puoi creare dei report con la suddivisione mensile, che comprendono anche la differenza tra saldo e preventivo di ogni mese. Questo ti permette di avere una visualizzazione panoramica dei mesi in cui hai avuto più difficoltà finanziarie e di quelli dove invece hai risparmiato maggiormente.

    Arrivato a fine anno dovrai adesso ripianificare quello successivo creando una nuova previsione, esattamente con la stessa procedura seguita fin qui. Un nuovo obiettivo di risparmio ti aspetta!

    Prova il metodo entrate / uscite

    Ti stai trovando bene con il sistema Libro Cassa, ma hai la necessità di gestire più conti, come il conto bancario o postale, oppure vuoi gestire un piano d’investimenti? Puoi passare allora alla tipologia di contabilità Entrate/Uscite: è più completa e funziona allo stesso modo del Libro Cassa! Inoltre il tuo file creato con il Libro Cassa può essere comodamente convertito nella tipologia Entrate/Uscite, così riprendi il lavoro da dove lo avevi lasciato.

    Pagina del Modello Entrate/Uscite per il Budget familiare

    Per il sistema Entrate/Uscite avrai il limite di 70 registrazioni e 20 righe per il preventivo, ma se desideri superare questo limite e usare Banana Contabilità illimitatamente, puoi acquistare una licenza ed esplorare tutte le tipologie di contabilità.

     

    Download example template

    Anteprima modello

    Famiglia Rossi

    Divisa Base: EUR

    Cash Manager

    Conti
    Gruppo Descrizione Gr
           
      Liquidità Disponibilità finanziaria  
           
    Categorie
    Gruppo Categoria Descrizione Gr
        BUDGET FAMILIARE  
           
        ENTRATE  
           
      Stipendio Anna Stipendio mensile Anna 4
      Stipendio Giovanni Stipendio mensile Giovanni 4
      Altre Entrate Altre entrate (vincite, regali, premi, rimborsi vari) 4
    4   TOTALE ENTRATE 4-3
           
        USCITE  
           
        Uscite fisse 30
      Affitto Affitto o mutuo 30
      Energia Consumi Luce, gas, acqua 30
      Televisione Abbonamento canone televisione e radio 30
      Assicurazionea auto Assicurazione auto e bollo 30
      Leasing auto Leasing auto 30
      Assicurazione Malattia Assicurazione malattia 30
      Telefono e internet Abbonamento mensile telefono e internet 30
      Assicurazione economia Assicurazioni economia domestica 30
      Quotidiano Abbonamento annuale quotidiano 30
    30   Totale uscite fisse 3
           
        Variabili Sopravvivenza 32
      Alimentari Acquisto alimentari 32
      Igiene Prodotti igiene personale 32
      Pulizie Prodotti igiene casa 32
      Abbigliamento Vestiario, scarpe, ecc.. 32
      Spese mediche Spese mediche 32
      Farmacia Farmacia 32
      Tasse Tasse (imposte comunali, tasse amministrative, varie) 32
      Viaggi Benzina, autostrada, treno, bus 32
      Parrucchiere Parrucchiere 32
      Animali domestici Animali domestici (cibo, spese veterinario, toilettatura) 32
      Scuola Tasse scolastiche 32
    32   Totale uscite per sopravvivenza 3
           
        Variabili Optional 34
      Ristoranti Bar, ristoranti, take away 34
      Discoteca Uscite in discoteca 34
      Sigarette Sigarette 34
      Estetista Estetista 34
      Palestra Abbonamento annuale palestra 34
      Shopping Shopping 34
      Cosmetici Cosmetici 34
    34   Totale uscite per optional 3
           
        Variabili Cultura 36
      Cinema Uscite al cinema 36
      Musica Concerti, dischi, carte prepagate per brani digitali 36
      Teatro Uscite al teatro 36
      Spettacoli Circo, eventi sportivi, ecc. 36
      Libri Libri, giornali e riviste di categoria 36
    36   Totale uscite per cultura 3
           
        Variabili Extra 38
      Vacanze Vacanze (Hotel, agriturismi, B&B) 38
      Regali Regali (compleanni, Natale, eventi vari) 38
      Riparazioni Domestiche Riparazioni varie domestiche (lavatrice, lavastoviglie, idraulica, elettricista) 38
      Riparazioni auto Riparazioni auto 38
      Arredamento Oggetti per la casa (mobili, utensili, biancheria ...) 38
      Collaboratrice domestica Babysitter e collaboratrici domestiche occasionali 38
    38   Totale per uscite extra 3
           
    3   TOTALE USCITE 4-3
           
    4-3   RISULTATO 00
           
        Investimenti e prestiti 1-2
      Aumento prestiti Aumento dei prestiti 1-2
      Rimborso prestiti Rimborso dei prestiti 1-2
      Vendita sostanza Vendita di sostanza 1-2
      Acquisto sostanza Acquisto sostanza 1-2
    1-2   TOTALE INVESTIMENTI E PRESTITI 00
    00   VARIAZIONE LIQUIDITÀ  
           
        Centri di costo TCC
      .Anna Spese Anna TCC
      .Giovanni Spese Giovanni TCC
      .Sara Spese Sara TCC
    TCC   Totale Centri di Costo  
           
           
           
           
           
           

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