Ein guter Umgang mit Geld ist die Grundlage für nachhaltiges finanzielles Wohlbefinden. Deshalb ist es wichtig, diese Fähigkeit schon in jungen Jahren zu entwickeln. Um zu sparen und künftig über mehr finanzielle Mittel (Liquidität) zu verfügen, können Sie lernen, Ihre Ausgaben im Voraus zu planen – indem Sie falsche Gewohnheiten erkennen und unnötige Ausgaben vermeiden. 

Banana Buchhaltung unterstützt Sie auf diesem Lernweg mit einfachen, praktischen Schritten.

Zielgruppen dieses Modells und ihre Vorteile

• Eltern und Lehrkräfte: Der kompetente Umgang mit Geld ist eine zentrale Lebenskompetenz – wird jedoch in der Schule nur selten vermittelt, obwohl er im Alltag unerlässlich ist. Banana Buchhaltung wird deshalb zu einem wertvollen Begleiter für Eltern und Lehrkräfte, die junge Menschen beim Umgang mit Taschengeld oder dem ersten eigenen Einkommen unterstützen möchten. Das Ziel: Kinder und Jugendliche frühzeitig für den Wert des Geldes zu sensibilisieren und ihnen Verantwortung für ihre Ausgaben zu vermitteln. So lernen sie, sich selbst zu disziplinieren und Schritt für Schritt finanzielle Unabhängigkeit zu entwickeln – etwa beim Verwalten kleiner Einkommen, Geldgeschenken oder der ersten Gehälter aus Ferienjobs.
• Jugendliche: Die Hauptnutzniesser dieses Modells sind die Jugendlichen selbst. Mit Banana Buchhaltung behalten sie ihre Einnahmen und Ausgaben einfach, übersichtlich und eigenständig im Blick – ganz ohne ständig die Eltern um Geld bitten zu müssen.
  Sparen war noch nie so einfach: Dank der integrierten Budgetfunktion lassen sich persönliche Ausgaben – etwa ein Urlaub mit Freunden – gezielt planen. So stellen Jugendliche sicher, dass ihre Ersparnisse für ihre Ziele ausreichen und lernen ganz nebenbei den verantwortungsvollen Umgang mit Geld.

Digitale Kompetenzen stärken

Digitale Fähigkeiten sind heute unverzichtbar – sie ermöglichen den sicheren, bewussten und selbstverständlichen Umgang mit moderner Technologie.

Mit Banana Buchhaltung erweitern Sie nicht nur Ihr Wissen im Bereich Finanzen und Buchhaltung, sondern stärken gleichzeitig auch Ihre digitalen Kompetenzen. Sie lernen, wie man eine Software professionell nutzt, mit digitalen Dokumenten und Links arbeitet – und dabei ganz nebenbei Papier und Zeit spart. Diese Fähigkeiten lassen sich vielseitig anwenden – sowohl im Berufsleben als auch im privaten Alltag.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Öffnen Sie die gewünschte Vorlage mit der WebApp von Banana Buchhaltung.
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie Folgendes fest: den Zeitraum Ihrer Buchhaltungsdatei, den Familiennamen (zur besseren Identifikation), die gewünschte Basiswährung (Sie können Ihr Budget in jeder beliebigen Währung führen).
• Verwenden Sie zum Speichern den Menübefehl Datei > Speichern unter. Dabei empfiehlt es sich, im Dateinamen den Familiennamen sowie das Jahr anzugeben – z. B.: "Andreas-Schmid-20xx.ac2". 

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne die Datei zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher immer auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, klicken Sie auf Datei > Öffnen.

Grundfunktionen: So verwenden Sie Banana Buchhaltung in wenigen Schritten

Kasse

Das Kassenkonto zeigt Ihnen, wie viel Bargeld Sie aktuell zur Verfügung haben – so behalten Sie Ihre Finanzen jederzeit im Griff.

Um mit der Verwaltung Ihres Geldes zu beginnen, richten Sie zunächst das Kassenkonto ein. Klicken Sie dann auf die Tabelle Konten – dort finden Sie bereits ein Konto mit dem Namen "Kasse". In der Spalte Beschreibung können Sie persönliche Hinweise oder Notizen eintragen. Tragen Sie in der Spalte Eröffnung den aktuellen Bargeldbestand (Anfangssaldo) ein. 

Kategorien

Rechts neben der Tabelle Konten finden Sie die Tabelle Kategorien. In diesem Bereich werden sowohl Einnahmen als auch Ausgaben erfasst – also das Geld, das Sie erhalten oder verdienen, und das Geld, das Sie ausgeben. Die Kategorien sind für beide Bereiche – Einnahmen und Ausgaben – vorgesehen und helfen Ihnen dabei, die Art Ihrer Bewegungen auf einen Blick zu erkennen.
In der Vorlage, die Sie auf dieser Seite durch einen Klick auf "Vorlage herunterladen“ abrufen können, haben wir bereits einige Beispielkategorien eingefügt, die Ihnen als Orientierung dienen: Bei den "Einnahmen" finden Sie z.B. Taschengeld, Geschenke von den Grosseltern, Einnahmen aus Arbeit (Sommerjob) und sonstige Einnahmen. Bei den "Ausgaben" sind Beispiele wie Essen, Kleidung, Ausgang mit Freunden (Kino), usw. enthalten. Natürlich können Sie die vorhandenen Kategorien und deren Bezeichnungen nach Belieben ändern oder neue hinzufügen, indem Sie einfach weitere Zeilen in der Tabelle einfügen.

Buchungen

Buchungen sind einfache Notizen/Einträge über das Geld, das Sie erhalten oder ausgeben.
Es ist wichtig, diszipliniert alle Ausgaben und Einnahmen einzutragen – denn nur so stimmt der tatsächliche Kontostand mit dem im Programm angezeigten Saldo überein.

Klicken Sie auf die Tabelle Buchungen, um neue Einträge vorzunehmen. Geben Sie anschliessend das Datum, eine Beschreibung (z.B. "Pizza mit Freunden") und in der Spalte Ausgaben den Betrag ein, den Sie ausgegeben haben. Für Einnahmen gehen Sie genauso vor, nur dass Sie den Betrag in die Spalte Einnahmen eintragen. Sobald Sie mit der Eingabe der Kategorie beginnen, zeigt das Programm automatisch eine Liste mit passenden Vorschlägen (Autovervollständigung) an – basierend auf zuvor verwendeten Begriffen/Wörtern.

Ab diesem Zeitpunkt übernimmt das Programm die Berechnungen für Sie. Sie können zur Tabelle Konten zurückkehren, um Ihren automatisch aktualisierten Saldo zu überprüfen, oder in die Tabelle Kategorien wechseln, um Ihre Einnahmen und Ausgaben nach Kategorie übersichtlich einzusehen.

Überprüfen und kontrollieren

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihnen beim Erfassen keine Fehler unterlaufen sind, hilft Ihnen Banana Buchhaltung mit einer praktischen Kontrollfunktion. Diese Funktion erkennt Fehler automatisch und zeigt Ihnen genau an, in welcher Zeile ein Problem vorliegt – zum Beispiel, wenn Sie vergessen haben, einen Betrag oder eine Kategorie einzutragen.

Um die Prüfung durchzuführen, wählen Sie im Menü Aktionen > Buchhaltung nachkontrollieren.

Vergessen Sie nicht, die Datei auf Ihrem Computer zu speichern. 

Kurz gesagt: Warum Banana Buchhaltung verwenden?

• Kostenlose Webanwendung – keine Installation erforderlich
• Einfach und schnell zu bedienen
• Ziele setzen leicht gemacht – dank integrierter Planungsfunktionen
• Sparen lernen und zum eigenen Finanzmanager werden

Referenzen:

Hello Family (Coop) Sackgeld für Kinder: So viel sollte es sein. (Hellofamily.ch)

Kinder-Cash. Taschengeld: Wieviel - Ab wann - Warum - Taschengeldtabelle 2020.

Pro Juventute. Unsere Empfehlungen zum Thema Taschengeld. (Projuventute.ch)

Entdecken Sie, wie Sie Ihre Finanzen clever verwalten und mühelos sparen können.

• ▶ Video-Tutorial: Kostenlose Buchhaltung für Studenten

Das Leben als Studentin oder Student ist nicht immer einfach. Nach dem Schulabschluss beginnt ein neuer Lebensabschnitt – mit mehr Freiheit, aber auch mehr Verantwortung. Eine der grössten Herausforderungen: der Umgang mit Geld.
Für viele Studierende, die auswärts wohnen oder ihr Studium mit einem Nebenjob selbst finanzieren, ist es oft schwierig, den Überblick über Miete, Studiengebühren, Rechnungen und alltägliche Ausgaben zu behalten.

Banana Buchhaltung Plus unterstützt Sie dabei – mit einer einfachen und intuitiven Software, die Sie durch Ihren Finanzalltag begleitet und Ihnen hilft, Ihre Zukunftsprojekte zu verwirklichen.

Warum sollten Sie Banana Buchhaltung als Student oder Auszubildender nutzen?

• Behalten Sie Ihre Finanzen stets im Griff: Eine der wichtigsten Funktionen von Banana Buchhaltung ist die Möglichkeit, Ihre Einnahmen und Ausgaben kontinuierlich zu verfolgen. So behalten Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle – und vermeiden es, am Monatsende plötzlich ohne Geld dazustehen. Gerade für Studierende ist das besonders wichtig: Wer nur über ein kleines Budget verfügt, einen kantonalen Studienkredit aufnimmt oder sich sein Studium selbst finanziert, muss genau wissen, wohin das Geld fliesst.
• Planen und sparen: Dank der Budgetfunktion von Banana Buchhaltung können Sie Ihre Ausgaben endlich gezielt planen – sei es für Ihr Studium, den Kauf eines Autos oder die Rückzahlung eines Kredits. Mit dem Budget sehen Sie genau, wie viel Geld Ihnen in einem bestimmten Zeitraum zur Verfügung stehen wird.
• Einfach und schnell: Wenn Sie mit Ihrer Buchhaltung starten möchten, laden Sie einfach die auf dieser Seite verfügbare Vorlage herunter. Sie enthält bereits alle Kategorien, die Sie als Student benötigen. Sie müssen nur noch die Beträge eintragen – den Rest übernimmt das Programm für Sie.
• Ihre digitalen Fähigkeiten stärken: Digitale Kompetenzen sind wichtig, um neue Technologien sicher und bewusst zu nutzen. Mit Banana Buchhaltung lernen Sie nicht nur die Grundlagen der Buchhaltung und den Umgang mit Geld, sondern erweitern gleichzeitig Ihre digitalen Fähigkeiten. Sie lernen, eine neue Software effizient zu nutzen, mit digitalen Dokumenten und Verlinkungen zu arbeiten – und sparen dabei Papier und Zeit. Diese digitalen Kompetenzen können Sie in vielen Lebensbereichen anwenden – sei es im Studium, im Beruf oder im privaten Alltag.

Was bietet Banana Buchhaltung mehr als andere Programme?

Im Vergleich zur Buchhaltung in Excel oder anderen Programmen ermöglicht Ihnen Banana Buchhaltung, Ihr Budget mit wenigen Klicks zu erstellen – schnell, einfach und effizient. Zusätzlich steht Ihnen ein integrierter Liquiditätsplan zur Verfügung: ein leistungsstarkes Werkzeug, das die Entwicklung Ihrer finanziellen Mittel im Zeitverlauf nachverfolgt. So erkennen Sie frühzeitig potenzielle Engpässe oder Liquiditätsprobleme – und können rechtzeitig Gegenmassnahmen ergreifen.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Öffnen Sie die gewünschte Vorlage mit der WebApp von Banana Buchhaltung
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie Folgendes fest: den Zeitraum Ihrer Buchhaltungsdatei, den Familiennamen (zur besseren Identifikation), die gewünschte Basiswährung (Sie können Ihr Budget in jeder beliebigen Währung führen).
• Verwenden Sie zum Speichern den Menübefehl Datei > Speichern unter. Dabei empfiehlt es sich, im Dateinamen den Familiennamen sowie das Jahr anzugeben – z. B.: "Andreas-Schmid-20xx.ac2". 

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne die Datei zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher immer auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, klicken Sie auf Datei > Öffnen.

Erfassung tatsächlicher Einnahmen und Ausgaben

Kommen wir nun zur praktischen Erfassung Ihrer Buchungen. Tragen Sie in der Tabelle Buchungen das Datum, eine Beschreibung, den Betrag sowie die passende Kategorie ein. Um Ihnen die Auswahl der richtigen Kategorie zu erleichtern, schlägt Ihnen das Programm automatisch passende Einträge vor, sobald Sie den Anfangsbuchstaben des Begriffs eingeben. 

Wichtig: Achten Sie darauf, die Beträge in die richtige Spalte einzutragen: Einnahmen (Geldeingang) in die Spalte Einnahmen – Ausgaben (Geldausgang) in die Spalte Ausgaben.

Studienkredit und Stipendien

Falls Sie einen kantonalen Studienkredit aufgenommen haben oder ein Stipendium erhalten, sollten Sie diese separat erfassen – so können Sie klar zwischen eigenem Einkommen und externen finanziellen Unterstützungen unterscheiden.
Bei einem kantonalen Studienkredit können Sie zusätzlich auch die Rückzahlungen eintragen und behalten so stets den Überblick darüber, wie viel Sie noch zurückzahlen müssen.

Rechnungen, Quittungen und Lohnabrechnungen anhängen

In der Tabelle Kategorien bietet Banana Buchhaltung die Möglichkeit, PDF-Dateien wie Quittungen, Rechnungen, Belege oder Lohnabrechnungen direkt anzuhängen. Klicken Sie in die Zelle der Spalte DokLink und wählen Sie die gewünschte Datei aus. So haben Sie jederzeit einen Nachweis über Ihre Ausgaben und Einnahmen – inklusive aller Details.

Um die Spalte DokLink hinzuzufügen, gehen Sie ins Menü Daten > Spalten einrichten und aktivieren Sie dort DokLink.

Kontrollieren und überprüfen

Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihnen keine Fehler unterlaufen sind, unterstützt Sie Banana Buchhaltung mit einer besonders hilfreichen Kontrollfunktion. Das Programm weist Sie automatisch auf mögliche Fehler hin und zeigt genau, in welcher Zeile sie auftreten – etwa wenn Sie vergessen haben, eine Kategorie oder einen Betrag einzutragen.

Um die Prüfung durchzuführen, wählen Sie im Menü Aktionen > Buchhaltung nachkontrollieren.

Vergessen Sie nicht, die Datei auf Ihrem Computer zu speichern.

Buchhaltung einfach erklärt

Was ist Buchhaltung – und wozu dient sie?

Das Wort "Buchhaltung" klingt zunächst kompliziert und abstrakt. In Wirklichkeit ist es aber viel einfacher, als man denkt. Ganz allgemein bedeutet Buchhaltung nichts anderes als das Erfassen und Überwachen von Geldbewegungen – sei es für sich selbst, für jemand anderen oder für ein Unternehmen. Mit "Einträgen" (Buchungen) sind dabei die Einnahmen und Ausgaben gemeint – also das Geld, das eingeht, und das Geld, das ausgegeben wird.

Die Kontrolle von Einnahmen und Ausgaben ist ein zentraler Bestandteil der Unternehmensführung. Ziel eines Unternehmens ist es, die Einnahmen zu maximieren und gleichzeitig die Kosten zu minimieren. Durch die Buchhaltung erhält man sofortige Informationen über die wirtschaftliche Entwicklung – und kann bei Bedarf schnell Strategien zur Korrektur oder Optimierung der Unternehmensführung umsetzen, um künftige Ziele zu erreichen.

Auch das Ausfüllen der Steuererklärung wird durch eine gut geführte Buchhaltung deutlich einfacher – denn Sie haben jederzeit einen klaren Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben: woher Ihre Einkünfte stammen, wofür Sie Geld ausgegeben haben und wie es um Ihr aktuelles Konto steht.

Buchhaltung ist jedoch nicht nur für grosse und kleine Unternehmen nützlich, sondern auch für Einzelpersonen im Alltag. Sie hilft zum Beispiel dabei, die Haushaltsausgaben im Blick zu behalten oder grössere und kleinere Projekte zu planen – etwa den Kauf eines Hauses.

Kurz gesagt: Buchhaltung ermöglicht es jedem von uns, zum eigenen Finanzunternehmer zu werden.

Grundbegriffe der Buchhaltung

Budget / Finanzplanung

Ein Budget – auch Finanzplan genannt – ist eine Vorausschau auf Ihre erwarteten Einnahmen und Ausgaben, jeweils mit Zuordnung zu einer Kategorie. Mit einem gut erstellten Budget behalten Sie den Überblick und stellen sicher, dass Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen nicht übersteigen. So können Sie gezielt sparen und unnötige Ausgaben vermeiden.

Um ein solides Budget zu erstellen, sollten Sie zu Beginn des Jahres alle voraussichtlichen Einnahmen sowie festen und variablen Ausgaben erfassen. Dadurch gewinnen Sie von Anfang an eine klare Übersicht über Ihre finanzielle Lage und können Ihre Ausgaben gezielt steuern. Sie vermeiden es, mehr auszugeben, als tatsächlich zur Verfügung steht – und können Ihre Ersparnisse gezielter planen und optimieren.

Ein weiterer Vorteil des Budgets: Es ermöglicht den Vergleich zwischen Planung und tatsächlicher Entwicklung. So erkennen Sie frühzeitig, in welchen Bereichen Sie mehr ausgeben als geplant – und können gezielt gegensteuern.

Liquiditätsplan (Kassenplan)

Der Liquiditätsplan zeigt, wie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben im Laufe der Zeit tatsächlich entwickeln. Mithilfe der Kategorien in Banana Buchhaltung können Sie genau nachvollziehen, woher Ihr Geld stammt (z.B. aus einem Teilzeitjob), wofür Sie es ausgeben (z.B. ein Disco-Abend mit Freunden) und zu welchem Zeitpunkt diese Bewegungen stattfinden.

Prognose des Geldflusses (Cashflow-Vorschau)

Mit dem Budget (Finanzplan) können Sie Ihre zukünftige Liquidität voraussehen – also die erwartete Entwicklung Ihres Kontostands. In Banana Buchhaltung haben Sie die Möglichkeit, für jede Buchung ein Datum anzugeben. So lassen sich Ausgaben nicht nur gezielt planen und optimieren, sondern vor allem potenzielle Engpässe frühzeitig erkennen - und durch rechtzeitige Massnahmen, wie das Streichen unnötiger Ausgaben, vermeiden. Steht beispielsweise eine grössere Anschaffung wie ein neues Smartphone an, zeigt Ihnen die Vorschau genau, wann und wie viel Geld Sie zur Verfügung haben müssen, um sich diese Ausgabe leisten zu können.

Der Liquiditätsplan und das Budget sind zwei ergänzende Werkzeuge, mit denen Sie lernen, Ihre Finanzen bewusst zu steuern. Sie helfen Ihnen, Ihre Ausgaben zu optimieren oder rechtzeitig anzupassen, um bestimmte Ziele zu erreichen. So tätigen Sie Ihre Ausgaben überlegt – und vermeiden es, plötzlich ohne Geld dazustehen.

Mehr zum Thema Buchhaltung? Jetzt entdecken!

Kurz gesagt: Warum Banana Buchhaltung verwenden?

• Kostenlose Webanwendung – keine Installation erforderlich
• Einfach und schnell – dank der vorgefertigten Vorlage
• Planen, um persönliche Ziele zu erreichen
• Sparen lernen und zum eigenen Finanzmanager werden
   

Referenzen:

Burek, Owen. How to Budget at University. Save The Student (2019).

Roberts, Amy. Student Budgeting Planner. Tools including spreadsheets to get yo ur budget in order. MoneySavingExpert 

Segal, Troy. Money Management for College Students. Investopedia (2020).

Vohwinkle, Jeremy. Financial Planning for College Students. Learning the Financial Ropes at a Young Age Can Pay Dividends. The Balance (2018).

Verwalten Sie Ihre Haushaltskonten ganz einfach mit Banana Buchhaltung und reduzieren Sie Ihre Familienausgaben dank eines klaren, gut strukturierten Familienbudgets.

Ein Budget ist der Schlüssel, um Ihre Haushaltsfinanzen unter Kontrolle zu halten und gezielt zu sparen. Die Planung von Einnahmen und Ausgaben ist heute nicht mehr nur für Unternehmen wichtig – auch Familien und Privatpersonen profitieren enorm davon.
Deshalb bietet Banana Buchhaltung in seinen Vorlagen die praktische Funktion "Budget", mit der Sie Ihr persönliches Haushaltsbudget schnell und intuitiv erstellen können. Sie fragen sich, wie Sie ein Familienbudget erstellen? Kein Problem! Mit unseren Schritt-für-Schritt-Anleitungen erstellen Sie im Handumdrehen Ihr eigenes Budget und behalten Ihre Haushaltsfinanzen jederzeit im Blick.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Erstellen Sie eine neue Datei auf Basis dieser Vorlage (Vorlagen-ID +11108).
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie den Zeitraum, den Familiennamen sowie die Basiswährung fest (Sie können Ihr Budget und Ihre Buchhaltung in jeder gewünschten Währung führen).
• Speichern Sie die Datei über den Menübefehl Datei > Speichern unter. Es empfiehlt sich, im Dateinamen den Familiennamen und das Jahr anzugeben (zur besseren Identifikation), z.B. "Familie-Schmidt-20xx.ac2".

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher stets auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, wählen Sie den Menübefehl Datei > Öffnen.

Tabellen "Konten" und "Kategorien" anpassen

Bevor Sie Ihr eigenes Budget erstellen, sollten Sie die Konten und Kategorien an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Tabelle Konten

In der Tabelle Konten finden Sie alle Konten, die Sie für die Verwaltung Ihrer Bankverbindungen, Ihres Postkontos, Ihrer Kasse sowie Ihrer Forderungen (z.B. Darlehen) und Verbindlichkeiten (Schulden) benötigen.

Sie können diese Konten individuell anpassen, indem Sie die Beschreibung (und/oder die Kontonummer) ändern, zusätzliche Konten hinzufügen oder nicht benötigte Konten löschen. Tragen Sie ausserdem in der Spalte Eröffnung den aktuellen Betrag ein, der auf dem jeweiligen Konto vorhanden ist.

Tabelle Kategorien

Die Tabelle Kategorien enthält sämtliche Einnahmen- und Ausgabenkategorien. Zusätzlich stehen Kostenstellen zur Verfügung, mit denen Sie einzelne Ausgaben und Einnahmen gezielt den jeweiligen Familienmitgliedern zuordnen und später im Detail auswerten können.

Die Kategorien folgen derselben Struktur, die im nächsten Abschnitt Eigenes Budget erstellen näher erläutert wird:

• Einnahmen
• Feste Ausgaben
• Variable Ausgaben

Die Kategorien und Kostenstellen lassen sich jederzeit anpassen – etwa durch das Hinzufügen neuer Einnahme- oder Ausgabepositionen, das Überschreiben bestehender Kategorien, das Löschen nicht benötigter Zeilen oder das Anpassen der Reihenfolge nach Ihren individuellen Bedürfnissen.

Eigenes Budget erstellen

Jetzt beginnt die eigentliche Planungsphase: Tragen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen in die Budget-Tabelle ein. Ein Budget zu erstellen ist wirklich einfach – geben Sie dafür einfach die erwarteten Jahresbeträge ein und ordnen Sie jede Buchung der passenden Ausgabenkategorie zu.

Wenn Ihnen dabei ein Fehler unterläuft, ist das kein Problem: Sie können Ihre Einträge jederzeit anpassen, bis Ihre Planung vollständig stimmt.

In nur 3 einfachen Schritten zum vollständigen Finanzplan:

• Einnahmen erfassen
• Feste Ausgaben eintragen
• Variable Ausgaben oder Sonderposten/Extras hinzufügen

Weitere technische Informationen finden Sie auf der Dokumentationsseite zur Tabelle Budget.

Einnahmen eingeben

Beginnen Sie damit, über Ihre festen Einnahmen und deren höhe nachzudenken – also über regelmässige Einkünfte, die Ihnen bereits bekannt sind. Das Gehalt ist dabei meist die Hauptquelle, doch je nach Tätigkeit oder Vermögen können weitere Einnahmen hinzukommen.

Typische Einnahmen sind zum Beispiel:

• Gehalt
• Mieteinnahmen aus Immobilien
• Unterhaltszahlungen
• Zinsen von Bank- oder Postkonten

Tipp: Planen Sie nur mit fixen und verlässlichen Einnahmen, die Sie tatsächlich erwarten können.

Ausgaben eingeben

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um über alle festen Ausgaben nachzudenken. Dazu gehören sowohl monatliche als auch jährliche Fixkosten. Für die Schätzung können Sie sich an den Ausgaben des Vorjahres orientieren. 
Bei Ausgaben, die von Monat zu Monat leicht schwanken, empfiehlt es sich, einen Durchschnittswert zu verwenden – und diesen im Zweifel etwas nach oben aufzurunden, um auf der sicheren Seite zu sein. Es ist besser, zu Jahresbeginn eine grobe, aber realistische Schätzung vorzunehmen und diese später bei Bedarf anzupassen, als im Laufe des Jahres von unerwartet hohen Kosten überrascht zu werden.

Um beispielsweise die monatliche Miete einzutragen, geben Sie folgende Angaben ein: das Anfangsdatum (in der Regel der Jahresbeginn), die Wiederholung (wie oft die Ausgabe anfällt), eine Beschreibung, den Betrag in der Ausgaben-Spalte sowie die passende Ausgabenkategorie.

In der Vorlage finden Sie bereits einige Beispiele für feste Ausgaben, die Sie je nach Bedarf einfach anpassen oder löschen können. Natürlich können Sie jederzeit neue Einträge hinzufügen.

Typische feste Ausgaben sind zum Beispiel:

• Miete oder Hypothek für Wohnung bzw. Haus
• Steuern und Abgaben
• Versicherungen
• Medizinische Kosten (z.B. Krankenkassenprämien)
• Fernsehgebühr
• Strom, Wasser, Gas
• Nahrungsmittel (Grundversorgung)
• Transportkosten (Treibstoff, Monats- oder Jahresabo für öffentliche Verkehrsmittel)
• Persönliche Pflege (z.B. Körperpflege, Haushalts- und Hygieneartikel)
• Bildungskosten (z.B. Universitätsgebühren, Schulmaterial, Zeitungsabos).

Variable oder zusätzliche Ausgaben (Extras) eingeben

Nun wiederholen Sie den Vorgang für alle Ausgaben, die nicht zwingend notwendig sind – also für jene Extras, die im Laufe des Jahres meist unregelmässig und in unterschiedlicher Höhe anfallen.

Typische variable Ausgaben sind zum Beispiel:

• Reisen
• Mahlzeiten und Getränke in Restaurants und Bars
• Kino, Theater, Streaming-Dienste
• Einkäufe (z.B. Kleidung, Freizeitbedarf...)
• Geschenke
• Haushaltsreparaturen
• Reparaturen und Service am Auto
• Hobbys
• Bücher

Auch hier ist es wichtig, eine realistische Schätzung der voraussichtlichen Ausgaben (Extras) vorzunehmen. Überlegen Sie dabei, wie häufig jede Ausgabe im Laufe des Jahres anfällt und mit welchem Betrag zu rechnen ist.

Tipps:

• Legen Sie für jede zusätzliche Ausgabe einen monatlichen Höchstbetrag fest, den Sie nicht überschreiten möchten. So behalten Sie Ihre variablen Kosten gut unter Kontrolle.
• Unvorhergesehene Ausgaben (z.B. Auto- oder Haushaltsreparaturen) sollten Sie auf Jahresbasis schätzen, durch 12 teilen und dann als monatlichen Betrag im Budget berücksichtigen. 

Kontrollieren Sie die budgetierten Einnahmen und Ausgaben

Um Ihr Budget zu vervollständigen, bleibt nur noch ein letzter – aber sehr wichtiger – Schritt: der Vergleich Ihrer geschätzten Einnahmen und Ausgaben. Damit gleichen Sie Ihre tatsächliche Finanzsituation mit Ihrer Planung ab.

Die Auswertung ist ganz einfach: Im Menü Berichte > Formatierter Ausdruck nach Gruppen auswählen und in der Liste den Bericht Jahresbudget wählen – dies ist der wichtigste Bericht für Ihre Analyse. Anschliessend auf OK klicken, um ihn anzuzeigen. 

Ihr Ziel ist es natürlich, so viel wie möglich zu sparen. Prüfen Sie daher die Zeile Ergebnis (siehe Abbildung unten) und achten Sie darauf, dass der Wert positiv ist – besonders am Jahresende. Das bedeutet, dass Ihre Einnahmen höher als Ihre Ausgaben sind und Sie eine Sparrücklage aufbauen können – ein sehr erfreuliches Ergebnis!

Sollten hingegen Ihre Ausgaben die Einnahmen übersteigen, verwalten Sie Ihr Geld möglicherweise nicht optimal – oder es hat sich ein Fehler bei der Budgeterstellung eingeschlichen. Überprüfen Sie in diesem Fall, ob einzelne Ausgaben zu hoch angesetzt sind, und korrigieren Sie diese realistisch. Alternativ können Sie gezielt eine oder mehrere variable Ausgaben (Extras) reduzieren, um Ihre Kosten im Laufe des Jahres wieder unter Kontrolle zu bringen.

Buchungseinträge erfassen

Mit dem Budget stets im Blick – inklusive Ihres persönlichen "Sparziels" – beginnt nun die Umsetzungsphase: Sie erfassen Ihre täglichen Geldbewegungen und vergleichen diese regelmässig mit den im Budget geplanten Werten.

Die erfassten Bewegungen tragen Sie in die Tabelle Buchungen ein. Für jeden Eintrag geben Sie – wie bereits im Budget – das Datum, eine Beschreibung, den entsprechenden Einnahme- oder Ausgabebetrag sowie die passende Kategorie an.

Tipp: In der Spalte KS1 (Kostenstelle) können Sie zusätzlich ein Kürzel für das jeweilige Familienmitglied eintragen. So sehen Sie auf einen Blick, wie viel jede Person ausgibt – eine sehr praktische Funktion für interne Auswertungen.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, enthält die Tabelle Buchungen bereits einige Beispielbuchungen (siehe Abbildung). Diese können Sie ganz einfach löschen oder an Ihre eigenen Bedürfnisse anpassen.

Prognose mit dem Jahresbericht vergleichen

Im Laufe des Jahres können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation jederzeit  mit dem Budget abgleichen, um zu erkennen, ob – und in welchen Bereichen – Sie mehr ausgeben als geplant. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgabengewohnheiten rechtzeitig anpassen und gezielt sparen.
Zum Jahresabschluss empfiehlt sich ein abschliessender Vergleich zwischen dem tatsächlichen Ergebnis und dem zu Jahresbeginn erstellten Budget, um festzustellen, ob Sie Ihre Sparziele erreicht haben.

So erstellen Sie den Kontrollbericht: Im Menü Berichte > Formatierter Ausdruck nach Gruppen ausführen und anschliessend den Bericht Jährlicher Ausdruck mit Budgetvergleich auswählen.

Wenn das Jahresende näher rückt, ist es an der Zeit, das kommende Jahr neu zu planen – mit einem Budget nach derselben Vorgehensweise wie bisher. Ein neues Sparziel erwartet Sie bereits!

So erstellen Sie ein Haushaltsbudget

Lernen Sie mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung auf der Seite Familienbudget und Haushaltskonten, wie Sie Ihr Haushaltsbudget einfach erstellen und erfolgreich verwalten.

Banana hat ein Haushaltsbuch entwickelt, das das Verwalten der Konten zu Hause erleichtert. In Kürze:

• Sofortiger und vollständiger Überblick über die finanzielle Situation
• Detailansicht der zukünftigen Entwicklung der Finanzen

Im Gegensatz zu anderer Buchhaltungssoftware ermöglicht Ihnen unsere Methode, in die Vergangenheit, die Gegenwart und die Zukunft zu blicken.

Vorteile unserer Vorlagen für die Verwaltung der Finanzen zu Hause

In Banana Buchhaltung wird die Kakebo-Methode mit einer eigenen Technologie kombiniert, damit Sie auch die Finanzen im Haushalt besser verwalten können.

Die Methode Banana hat folgende Vorteile:

• Ordnungsgemässe und genaue Klassifizierung der Ausgaben je nach Bedürfnis
• Prognose der Ausgaben und Einnahmen
• Täglicher Überblick über die Ausgaben für ein besseres Konsumverhalten
• Hilft sparen zu lernen
• Fördert die Selbstdisziplin
• Sie sind entspannt, weil Sie nie mehr ausgeben, als zur Verfügung steht.

Klassifizierung der Einnahmen und Ausgaben

Banana übernimmt von der Kakebo-Methode die Struktur der Kategorien (Ausgaben), mit Hinzufügen einer Business-Kategorie, um die mit einer Nebentätigkeit verbundenen Kosten unter Kontrolle zu halten.
Die Struktur der Ausgabeposten ist nur ein Ausgangspunkt; sie kann zu Beginn oder während des Jahres angepasst werden, um besser auf Ihre Bedürfnisse und deren Entwicklung einzugehen (wenn Sie z.B. Immobilien besitzen und diese vermieten, ist es sinnvoll, eine Gruppe zu bilden, in der alle Einnahmen und Ausgaben im Zusammenhang mit der Immobilie zusammengefasst sind).

• Einnahmen
  Alle Einnahmen jeglicher Art
• Ausgaben
  Die Ausgaben werden so klassifiziert:
  • Fixe Ausgaben
    Sind die Ausgaben, die regelmässig anfallen und die nicht umgangen werden können (wie Miete, Hypothek, Versicherung, Telefonabonnements, öffentliche Verkehrsmittel, Fitnessstudio, Sozialversicherungsbeiträge)
  • Veränderliche Ausgaben
    Ausgaben, die mehr oder weniger nötig sind, wobei die Möglichkeit besteht, selber Produkte aufgrund des Preises auszuwählen
    • Alltag
      Die üblichen, unvermeidbaren Ausgaben für Lebensmittel, Gesundheit, Verkehr oder andere Zwecke
    • Fakultativ
      Ausgaben für Freizeit und Vergnügen
    • Kultur
      Ausgaben, die Geist und Körper bereichern
    • Extra
      Alle Ausgaben, die nicht in andere Kategorien fallen oder die langzeitig sind.
      Bei der Einnahmen/Ausgaben-Rechnung sowie der doppelten Buchführung werden langzeitige Ausgaben wie Investitionen behandelt und als Aktiva gebucht
    • Business.
      Ausgaben im Zusammenhang mit Nebentätigkeiten

Effektive Ausgaben und Einnahmen buchen

In der Tabelle Buchungen werden alle Ausgaben angegeben. Neben Datum, Beschreibung und Betrag definiert man die Kategorie einer Ausgabe

• Bewegungen können aus dem Kontoauszug der Bank importiert werden.
• Belege erhalten eine fortlaufende Nummer in der Spalte Beleg
  So ist es einfach, Dokumente wieder zu finden
• Buchung können an ein digitales Dokument gebunden sein, das gescannt und auf Ihrem Computer gespeichert ist

 In der Tabelle Kategorien haben Sie einen sofortigen Überblick über Ihre finanzielle Situation.

Finanzplanung

In der Tabelle Budget können Sie Bewegungen eingeben, die Sie voraussehen.

Die Daten werden zu Beginn des Jahres eingegeben, aufgrund von dem, was Sie erwarten zu verdienen und auszugeben; periodisch können Sie alle Ausgaben und Einnahmen überprüfen und mit dem Budget vergleichen. So können Sie eine detaillierte Finanzplanung erstellen und wissen, wie sich Ihre Finanzen im laufenden und in den folgenden Jahren entwickeln werden.

• Sich wiederholende Bewegungen, geben Sie sie nur einmal ein
  • Alle festen Ein- und Ausgaben, die sich nie ändern
  • Sie müssen die variablen festen Ausgänge schätzen.
  • Die anderen Ausgaben können Sie auch schätzen und als wiederkehrende Ausgaben eingeben
• Wichtige Ausgaben, wie z.B. der Kauf eines Autos, müssen Sie vorhersagen und auch das voraussichtliche Datum angeben

Sie werden augenblicklich wissen, wie sich Ihre Finanzen entwickeln werden

• Sie sehen sofort, ob Sie genug Geld für Ihre Ausgaben haben
• Sie sind in der Lage, Liquiditätskrisen frühzeitig zu erkennen
• Bei grösseren Ausgaben können Sie simulieren, wie sie sich auf Ihre Finanzen auswirken würden

Die Art der Buchhaltung, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht

Sie können die Art der Buchhaltung wählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es stehen gebrauchsfertige Vorlagen mit Konten und Kategorien zur Verfügung:

• Kassenbuch
  Für eine einfache und effiziente Kontrolle der Ausgaben und der Finanzplanung
  Alle Einnahmen und Ausgaben werden so betrachtet, als ob sie von einem einzigen Konto stammen
• Einnahmen-und Ausgabenrechnung
  Neben dem Ausgabeposten wird auch das Herkunfts- oder Bestimmungskonto angegeben. Ausserdem haben Sie einen klaren Überblick über Ihr Vermögen, Ihre Bankkonten und Kreditkarten. Sie können auch andere Aktiva wie Investitionen, Autos, Möbel, Wohnungen und sogar kurz- oder langfristige Darlehen im Auge behalten.
• Doppelte Buchführung
  Das ist die professionelle Art und beruht auf internationalen Standards. Buchungen werden eingegeben, indem man das Konto Soll und Haben angibt.
• Doppelte Buchführung mit Fremdwährungen.
  Wird verwendet, wenn Sie Konten und Ausgaben in verschiedenen Währungen verwalten möchten.

Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern, können Sie Ihre Buchhaltung auch während des Jahres in eine andere umwandeln. (Z.B. von der Einnahmen-Ausgabenrechnung auf die Doppelte Buchhaltung übergehen).

Geschichte und Struktur unserer Methode für Hauskonten

Die Banana Methode für Haushaltskonten basiert auf der Kakebo-Methode, einem innovativen japanischen System, das Anfang des 19. Jahrhunderts entwickelt worden ist. Die Kakebo-Methode kombiniert die Planung von Ausgaben für den Haushalt mit dem Erfassen von Ausgaben. Zu Beginn des Monats werden Einnahmen, fixe Ausgaben, die variablen Ausgaben und Sparziele definiert. Während des Monats werden die tatsächlichen Ausgaben erfasst, so dass am Ende des Monats Ihre finanzielle Situation und erreichten Ziele leicht zu erkennen sind. Diese ständige Arbeit von Voraussehen und Kontrolle ermöglicht es Ihnen, eine ganze Reihe von Wissen zu erwerben, das es Ihnen ermöglicht, Ihre finanzielle Situation besser zu managen.

Die Methode Banana verfolgt das gleiche Konzept, indem sie die Planung mit der tatsächlichen Datenerfassung kombiniert, aber im Gegensatz zur Kakebo-Methode bietet sie neben dm Anzeigen der monatlichen festen Einnahmen und Ausgaben auch eine vollständige Planung mit allen Einnahmen und Ausgaben für das nächste Jahr oder die nächsten Jahre. Diese Zukunftsvision ermöglicht es Ihnen, Ihre Ressourcen besser zu kontrollieren und wichtige Entscheidungen mit grösserer Sicherheit zu treffen. Während Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben buchen, sind Sie immer auf dem neuesten Stand Ihrer finanziellen Situation und können sehen, wie weit Sie gekommen sind.
Die Finanzplanung von Banana basiert auf der Buchführung. Prognosen werden mit den gleichen Ausgabepositionen und durch Erfassen von Budgetbuchungen erstellt. Es besteht eine totale Symbiose zwischen Prognose- und effektiven Daten, die eine effiziente Kontrolle der Ausgaben und eine Verbesserung der Prognosen ermöglicht.

Offensichtlich ist die Methode Banana optimiert, um die Konten mit dem Computer zu verwalten. Alle Rechnungen und Projektionen werden von der Software Banana Buchhaltung durchgeführt. Das ist einfacher und Sie verfügen immer über aktuelle Informationen. Die für Banana typischen Funktionen erleichtern die Buchführung und erlauben, einfach und schnell machen.