Familienbudget und Haushaltskonten | Einnahmen-Ausgaben-Rechnung

Mit Banana Buchhaltung behalten Sie Ihre Haushaltskosten im Griff – und sparen mehr dank eines gut geplanten Familienbudgets.

Ein Haushaltsbudget ist der Schlüssel zu mehr finanzieller Übersicht und Sicherheit. Denn die Planung von Einnahmen und Ausgaben ist heute nicht mehr nur für Unternehmen relevant – auch Familien und Privatpersonen profitieren enorm davon.
Banana Buchhaltung unterstützt Sie dabei mit einer benutzerfreundlichen Budget-Funktion, die bereits in den Vorlagen integriert ist. Damit erstellen Sie schnell und einfach Ihren persönlichen Finanzplan. Sie fragen sich vielleicht: Wie erstellt man eigentlich ein Haushaltsbudget? Keine Sorge – mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellen Sie im Handumdrehen Ihr eigenes Budget und lernen, Ihre Ausgaben gezielt zu verwalten.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Öffnen Sie die gewünschte Vorlage mit der WebApp von Banana Buchhaltung.
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie Folgendes fest: den Zeitraum Ihrer Buchhaltungsdatei, den Familiennamen (zur besseren Identifikation), die gewünschte Basiswährung (Sie können Ihr Budget in jeder beliebigen Währung führen).
• Verwenden Sie zum Speichern den Menübefehl Datei > Speichern unter. Dabei empfiehlt es sich, im Dateinamen den Familiennamen sowie das Jahr anzugeben – z. B.: "Familie-Schmidt-20xx.ac2".

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne die Datei zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher immer auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, klicken Sie auf Datei > Öffnen.

Tabellen "Konten" und "Kategorien" anpassen

Bevor Sie Ihr eigenes Budget erstellen, müssen Sie die Konten und die Kategorien an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Tabelle Konten

In der Tabelle Konten finden Sie alle Konten, die Sie für die Verwaltung Ihrer Bankverbindungen, des Postkontos, der Kasse sowie Ihrer Forderungen (z.B. Darlehen) und Verbindlichkeiten (Schulden) benötigen.

Sie können diese Konten individuell anpassen, indem Sie die Beschreibung und/oder Kontonummer ändern, zusätzliche Konten hinzufügen oder nicht benötigte löschen. Tragen Sie in der Spalte Eröffnung den aktuellen Betrag ein, der auf dem jeweiligen Konto verfügbar ist.

Tabelle Kategorien

Die Tabelle Kategorien enthält sämtliche Einnahmen- und Ausgabenkategorien. Zusätzlich gibt es Kostenstellen, mit denen Sie die einzelnen Ausgaben und Einnahmen gezielt jedem Familienmitglied zuordnen und im Detail auswerten können.

Die Kategorien sind nach derselben Struktur aufgebaut, die im folgenden Abschnitt Eigenes Budget erstellen näher erläutert wird:

• Einnahmen
• Feste Ausgaben
• Variable Ausgaben

Die Kategorien und Kostenstellen können jederzeit angepasst werden – etwa durch das Hinzufügen weiterer Ausgaben- oder Einnahmepositionen, das Überschreiben bestehender Kategoriekonten, das Löschen nicht benötigter Zeilen oder das Umstrukturieren der Reihenfolge nach individuellen Bedürfnissen.

Eigenes Budget erstellen

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt für die Planungsphase: Tragen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen in die Budget-Tabelle ein. Ein Budget zu erstellen ist wirklich einfach – Sie müssen lediglich die erwarteten Beträge für das Jahr eingeben und jeder Buchung eine passende Ausgabenkategorie zuweisen.

Wenn Sie einen Fehler machen, ist das kein Problem: Sie können jederzeit Änderungen vornehmen, bis Ihre Prognose perfekt passt!

In nur 3 einfachen Schritten zum vollständigen Finanzplan:

• Einnahmen erfassen
• Feste Ausgaben eintragen
• Variable Ausgaben oder Sonderposten/Extras hinzufügen

Weitere technische Informationen finden Sie auf der Dokumentationsseite zur Tabelle Budget.

Einnahmen eingeben

Beginnen Sie damit, über Ihre festen Einnahmen und deren Beträge nachzudenken – also über regelmässige Einkünfte, die Ihnen bereits bekannt sind. Das Gehalt ist dabei meist die Hauptquelle, doch es kann auch weitere Einnahmen geben – abhängig von Ihrer Tätigkeit und Ihrem Vermögen.

Zu den möglichen Einnahmen zählen zum Beispiel:

• Gehalt
• Mieteinnahmen aus Immobilien
• Unterhaltszahlungen
• Zinsen von Bank- oder Postkonten

Tipp: Verlassen Sie sich bei Ihrer Planung nur auf fixe und gesicherte Einnahmen, die Sie bereits kennen.

Ausgaben eingeben

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um über alle festen Ausgaben nachzudenken. Dazu zählen sowohl monatliche als auch jährliche Fixkosten. Für die Schätzung können Sie sich an den Ausgaben des Vorjahres orientieren. 
Bei Ausgaben, die von Monat zu Monat leicht schwanken, empfiehlt es sich, einen Durchschnittswert zu verwenden – und den Betrag im Zweifel nach oben aufzurunden, um auf der sicheren Seite zu sein. Es ist besser, zu Jahresbeginn eine grobe, aber realistische Schätzung vorzunehmen und diese später bei Bedarf anzupassen, als im Laufe des Jahres von unerwartet hohen Kosten überrascht zu werden.

Um beispielsweise die monatliche Mietausgabe einzutragen, müssen Sie folgende Angaben machen: das Anfangsdatum (in der Regel der Jahresanfang), die Wiederholung (wie oft diese Ausgabe anfällt), eine Beschreibung, den Betrag in der Ausgaben-Spalte sowie die passende Kategorie der Ausgabe.

In der Vorlage finden Sie bereits einige Beispiele für feste Ausgaben, die Sie ganz einfach anpassen oder löschen können – je nach Ihren Bedürfnissen. Es ist jederzeit möglich, neue Einträge hinzuzufügen.

Feste Ausgaben können folgende Posten umfassen:

• Miete oder Hypothek für Wohnung bzw. Haus
• Steuern und Abgaben
• Versicherungen
• Medizinische Kosten (z.B. Krankenkassenprämien)
• Fernsehgebühr
• Strom, Wasser und Gas
• Nahrungsmittel (Grundversorgung)
• Transportkosten (Treibstoff, Monats- oder Jahresabo für öffentliche Verkehrsmittel)
• Persönliche Pflege (z.B. Körperpflege, Haushalts- und Hygieneartikel)
• Bildungskosten (z.B. Studien- bzw. Universitätsgebühren, Schulbücher, Zeitungsabonnements).

Variable oder zusätzliche Ausgaben (Extras) eingeben

Nun erfassen Sie auch die Ausgaben, die nicht unbedingt lebensnotwendig sind. Diese werden oft als zusätzliche Nebenkosten bezeichnet und fallen im Laufe des Jahres in der Regel unregelmässig bzw. variabel an.

Zu den variablen Ausgaben zählen zum Beispiel:

• Reisen
• Mahlzeiten und Getränke in Restaurants und Bars
• Kino, Theater, Streaming...
• Einkäufe (z.B. Kleidung, Freizeitbedarf...)
• Verschiedene Geschenke
• Reparaturen im Haushalt
• Reparaturen und Service am Auto
• Hobbys
• Bücher

Auch in diesem Fall sollten Sie eine realistische Schätzung der voraussichtlichen Kosten (Extras) vornehmen. Überlegen Sie dabei, wie oft jede Ausgabe voraussichtlich anfällt und mit welchem Betrag zu rechnen ist.

Tipps:

• Legen Sie für jede zusätzliche Ausgabe einen monatlichen Höchstbetrag fest, den Sie nicht überschreiten möchten. Wenn Sie sich daran halten, können Sie Ihre variablen Ausgaben gut kontrollieren.
• Unvorhergesehene Ausgaben (z.B. Autor- oder Haushaltsreparaturen) sollten jährlich geschätzt, durch 12 geteilt und dann monatlich im Budget berücksichtigt werden. 

Kontrollieren Sie die budgetierten Einnahmen und Ausgaben

Um Ihr Budget zu vervollständigen, bleibt nur noch ein letzter Schritt, der sehr wichtig ist, um mit der Berücksichtigung der tatsächlichen Ausgaben und Einnahmen zu beginnen: Sie müssen die geschätzten Einnahmen und Ausgaben vergleichen.

Diese Ansicht ist sehr einfach: Gehen Sie einfach auf Berichte > Formatierter Ausdruck nach Gruppen, und wählen Sie aus der erscheinenden Liste das Jahresbudget aus (es ist der wichtigste Bericht, den Sie in dieser Situation konsultieren sollten). Drücken Sie OK, um den Bericht anzuzeigen. 

Ihr Ziel ist es natürlich, so viel wie möglich zu sparen. Prüfen Sie daher die Zeile Ergebnis (siehe unten im Abbild) und stellen Sie sicher, dass Ihre Einnahmen höher als Ihre Ausgaben sind. Dies würde bedeuten, dass Sie Einsparungen erzielen, und das ist gut so!

Falls umgekehrt, Ihre Ausgaben höher als Ihre Einnahmen sind, bedeutet das, dass Sie Ihr Geld falsch verwalten oder Sie einen Fehler in Ihrer Budget-Struktur gemacht haben. Überprüfen Sie, ob Sie einige Ausgaben viel zu hoch eingeschätzt haben und erfassen Sie sie richtig oder wählen Sie eine oder mehrere zusätzliche Ausgaben (Extras), die Sie im Laufe des Jahres reduzieren werden. 

Buchungen eingeben

Wenn Sie das Budget im Auge behalten, einschliesslich des "Sparziels", können Sie die verschiedenen realen Geldbewegungen buchen und von Zeit zu Zeit mit den erhofften Werten vergleichen.

Die täglichen Bewegungen werden in der Tabelle Buchungen eingegeben. Um eine Buchung vorzunehmen, müssen Sie das Datum, die Beschreibung, den eingehenden oder ausgehenden Betrag und die jeweilige Kategorie eingeben. Wenn Sie zusätzlich das Schlüsselwort der Kostenstelle in der Spalte KS1 für jede Ausgabe eingeben, aktualisieren Sie den Ausgabenbetrag für jedes Familienmitglied.

Um Ihnen das Einführen von Buchungen zu erleichtern, gibt es in der Tabelle Buchungen auch einige Beispiele (siehe auch Abbild), die Sie löschen bzw. bearbeiten können.

Prognose mit dem Jahresbericht vergleichen

Während des Jahres können Sie jederzeit Ihre aktuelle Situation mit dem Budget vergleichen, um zu verstehen, ob und wo Sie mehr ausgeben, um so Ihre Kaufgewohnheiten anzupassen und mehr zu sparen! Ende Jahr können Sie den endgültigen Vergleich zwischen dem eigentlichen Bericht und dem Budget zu Beginn des Jahres durchführen, um zu sehen, ob Sie die gewünschten Einsparungen erzielt haben.

Kontrollbericht erstellen: Unter Menü Berichte > Befehl Formatierter Ausdruck nach Gruppen ausführen > und dann Jährlicher Ausdruck mit Budgetvergleich auswählen. Auf Schaltfläche OK klicken, um den Bericht zu erstellen.

Wenn Sie am Ende des Jahres ankommen, müssen Sie ein neues Budget für das kommende Jahr planen, indem Sie auf gleicher Weiser vorgehen wie bisher. Ein neues Sparziel erwartet Sie!