Familienbudget und Haushaltskonten | Einnahmen-Ausgaben-Rechnung

Mit Banana Buchhaltung behalten Sie Ihre Haushaltskosten im Griff – und sparen mehr dank eines gut geplanten Familienbudgets.

Ein Haushaltsbudget ist der Schlüssel zu mehr finanzieller Übersicht und Sicherheit. Denn die Planung von Einnahmen und Ausgaben ist heute nicht mehr nur für Unternehmen relevant – auch Familien und Privatpersonen profitieren enorm davon.
Banana Buchhaltung unterstützt Sie dabei mit einer benutzerfreundlichen Budget-Funktion, die bereits in den Vorlagen integriert ist. Damit erstellen Sie schnell und einfach Ihren persönlichen Finanzplan. Sie fragen sich vielleicht: Wie erstellt man eigentlich ein Haushaltsbudget? Keine Sorge – mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellen Sie im Handumdrehen Ihr eigenes Budget und lernen, Ihre Ausgaben gezielt zu verwalten.

Eigene Buchhaltungsdatei anlegen

• Öffnen Sie die gewünschte Vorlage mit der WebApp von Banana Buchhaltung.
• Wählen Sie im Menü Datei > Eigenschaften (Stammdaten) und legen Sie Folgendes fest: den Zeitraum Ihrer Buchhaltungsdatei, den Familiennamen (zur besseren Identifikation), die gewünschte Basiswährung (Sie können Ihr Budget in jeder beliebigen Währung führen).
• Verwenden Sie zum Speichern den Menübefehl Datei > Speichern unter. Dabei empfiehlt es sich, im Dateinamen den Familiennamen sowie das Jahr anzugeben – z. B.: "Familie-Schmidt-20xx.ac2".

ACHTUNG: Wenn Sie den Browser schliessen, ohne die Datei zu speichern, geht Ihre Arbeit verloren. Speichern Sie die Datei daher immer auf Ihrem Computer.

Um eine gespeicherte Datei wieder zu öffnen, klicken Sie auf Datei > Öffnen.

Tabellen "Konten" und "Kategorien" anpassen

Bevor Sie Ihr eigenes Budget erstellen, müssen Sie die Konten und die Kategorien an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Tabelle Konten

In der Tabelle Konten finden Sie alle Konten, die Sie für die Verwaltung Ihrer Bankverbindungen, des Postkontos, der Kasse sowie Ihrer Forderungen (z.B. Darlehen) und Verbindlichkeiten (Schulden) benötigen.

Sie können diese Konten individuell anpassen, indem Sie die Beschreibung und/oder Kontonummer ändern, zusätzliche Konten hinzufügen oder nicht benötigte löschen. Tragen Sie in der Spalte Eröffnung den aktuellen Betrag ein, der auf dem jeweiligen Konto verfügbar ist.

Tabelle Kategorien

Die Tabelle Kategorien enthält sämtliche Einnahmen- und Ausgabenkategorien. Zusätzlich gibt es Kostenstellen, mit denen Sie die einzelnen Ausgaben und Einnahmen gezielt jedem Familienmitglied zuordnen und im Detail auswerten können.

Die Kategorien sind nach derselben Struktur aufgebaut, die im folgenden Abschnitt Eigenes Budget erstellen näher erläutert wird:

• Einnahmen
• Feste Ausgaben
• Variable Ausgaben

Die Kategorien und Kostenstellen können jederzeit angepasst werden – etwa durch das Hinzufügen weiterer Ausgaben- oder Einnahmepositionen, das Überschreiben bestehender Kategoriekonten, das Löschen nicht benötigter Zeilen oder das Umstrukturieren der Reihenfolge nach individuellen Bedürfnissen.

Eigenes Budget erstellen

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt für die Planungsphase: Tragen Sie Ihre voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen in die Budget-Tabelle ein. Ein Budget zu erstellen ist wirklich einfach – Sie müssen lediglich die erwarteten Beträge für das Jahr eingeben und jeder Buchung eine passende Ausgabenkategorie zuweisen.

Wenn Sie einen Fehler machen, ist das kein Problem: Sie können jederzeit Änderungen vornehmen, bis Ihre Prognose perfekt passt!

In nur 3 einfachen Schritten zum vollständigen Finanzplan:

• Einnahmen erfassen
• Feste Ausgaben eintragen
• Variable Ausgaben oder Sonderposten/Extras hinzufügen

Weitere technische Informationen finden Sie auf der Dokumentationsseite zur Tabelle Budget.

Einnahmen eingeben

Beginnen Sie damit, über Ihre festen Einnahmen und deren Beträge nachzudenken – also über regelmässige Einkünfte, die Ihnen bereits bekannt sind. Das Gehalt ist dabei meist die Hauptquelle, doch es kann auch weitere Einnahmen geben – abhängig von Ihrer Tätigkeit und Ihrem Vermögen.

Zu den möglichen Einnahmen zählen zum Beispiel:

• Gehalt
• Mieteinnahmen aus Immobilien
• Unterhaltszahlungen
• Zinsen von Bank- oder Postkonten

Tipp: Verlassen Sie sich bei Ihrer Planung nur auf fixe und gesicherte Einnahmen, die Sie bereits kennen.

Ausgaben eingeben

Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um über alle festen Ausgaben nachzudenken. Dazu zählen sowohl monatliche als auch jährliche Fixkosten. Für die Schätzung können Sie sich an den Ausgaben des Vorjahres orientieren. 
Bei Ausgaben, die von Monat zu Monat leicht schwanken, empfiehlt es sich, einen Durchschnittswert zu verwenden – und den Betrag im Zweifel nach oben aufzurunden, um auf der sicheren Seite zu sein. Es ist besser, zu Jahresbeginn eine grobe, aber realistische Schätzung vorzunehmen und diese später bei Bedarf anzupassen, als im Laufe des Jahres von unerwartet hohen Kosten überrascht zu werden.

Um beispielsweise die monatliche Mietausgabe einzutragen, müssen Sie folgende Angaben machen: das Anfangsdatum (in der Regel der Jahresanfang), die Wiederholung (wie oft diese Ausgabe anfällt), eine Beschreibung, den Betrag in der Ausgaben-Spalte sowie die passende Kategorie der Ausgabe.

In der Vorlage finden Sie bereits einige Beispiele für feste Ausgaben, die Sie ganz einfach anpassen oder löschen können – je nach Ihren Bedürfnissen. Es ist jederzeit möglich, neue Einträge hinzuzufügen.

Feste Ausgaben können folgende Posten umfassen:

• Miete oder Hypothek für Wohnung bzw. Haus
• Steuern und Abgaben
• Versicherungen
• Medizinische Kosten (z.B. Krankenkassenprämien)
• Fernsehgebühr
• Strom, Wasser und Gas
• Nahrungsmittel (Grundversorgung)
• Transportkosten (Treibstoff, Monats- oder Jahresabo für öffentliche Verkehrsmittel)
• Persönliche Pflege (z.B. Körperpflege, Haushalts- und Hygieneartikel)
• Bildungskosten (z.B. Studien- bzw. Universitätsgebühren, Schulbücher, Zeitungsabonnements).

Variable oder zusätzliche Ausgaben (Extras) eingeben

Nun erfassen Sie auch die Ausgaben, die nicht unbedingt lebensnotwendig sind. Diese werden oft als zusätzliche Nebenkosten bezeichnet und fallen im Laufe des Jahres in der Regel unregelmässig bzw. variabel an.

Zu den variablen Ausgaben zählen zum Beispiel:

• Reisen
• Mahlzeiten und Getränke in Restaurants und Bars
• Kino, Theater, Streaming...
• Einkäufe (z.B. Kleidung, Freizeitbedarf...)
• Verschiedene Geschenke
• Reparaturen im Haushalt
• Reparaturen und Service am Auto
• Hobbys
• Bücher

Auch in diesem Fall sollten Sie eine realistische Schätzung der voraussichtlichen Kosten (Extras) vornehmen. Überlegen Sie dabei, wie oft jede Ausgabe voraussichtlich anfällt und mit welchem Betrag zu rechnen ist.

Tipps:

• Legen Sie für jede zusätzliche Ausgabe einen monatlichen Höchstbetrag fest, den Sie nicht überschreiten möchten. Wenn Sie sich daran halten, können Sie Ihre variablen Ausgaben gut kontrollieren.
• Unvorhergesehene Ausgaben (z.B. Autor- oder Haushaltsreparaturen) sollten jährlich geschätzt, durch 12 geteilt und dann monatlich im Budget berücksichtigt werden. 

Kontrollieren Sie die budgetierten Einnahmen und Ausgaben

Um Ihr Budget zu vervollständigen, bleibt nur noch ein letzter, aber sehr wichtiger Schritt: der Vergleich Ihrer geschätzten Einnahmen und Ausgaben. Damit beginnen Sie, Ihre tatsächliche Finanzsituation mit Ihrer Planung abzugleichen.

Diese Auswertung ist ganz einfach: Gehen Sie im Menü Berichte auf Formatierter Ausdruck nach Gruppen und wählen Sie aus der Liste den Bericht Jahresbudget aus – das ist der wichtigste Bericht für diese Analyse. Klicken Sie auf OK, um ihn anzuzeigen. 

Ihr Ziel ist es natürlich, so viel wie möglich zu sparen. Prüfen Sie deshalb die Zeile Ergebnis (siehe Abbildung unten) und achten Sie darauf, dass der Wert positiv ist – besonders am Jahresende. Das bedeutet, dass Ihre Einnahmen Ihre Ausgaben übersteigen und Sie eine Sparrücklage aufbauen – ein sehr erfreuliches Ergebnis!

Wenn hingegen Ihre Ausgaben höher als Ihre Einnahmen sind, verwalten Sie Ihr Geld möglicherweise nicht optimal – oder es hat sich ein Fehler bei der Budgeterstellung eingeschlichen. Überprüfen Sie, ob Sie einzelne Ausgaben zu hoch angesetzt haben, und passen Sie diese realistisch an. Alternativ können Sie eine oder mehrere zusätzliche Ausgaben (Extras) gezielt reduzieren – und so Ihre Ausgaben im Laufe des Jahres unter Kontrolle bringen.

Buchungseinträge erfassen

Mit dem Budget stets im Blick – inklusive Ihres "Sparziels" – beginnt nun die Umsetzungsphase: Sie erfassen Ihre täglichen Geldbewegungen und vergleichen diese regelmässig mit den im Budget geplanten Werten.

Diese Bewegungen tragen Sie in die Tabelle Buchungen ein. Für jeden Eintrag geben Sie – wie bereits im Budget – das Datum, eine Beschreibung, den entsprechenden Einnahme- oder Ausgabebetrag sowie die passende Kategorie ein.

Tipp: In der Spalte KS1 (Kostenstelle) können Sie zusätzlich ein Kürzel für das jeweilige Familienmitglied angeben. So sehen Sie automatisch, wie viel jede Person ausgibt – eine praktische Funktion zur internen Auswertung.

Zur Erleichterung des Einstiegs finden Sie in der Tabelle Buchungen bereits einige Beispielbuchungen (siehe Abbildung). Diese können Sie ganz einfach löschen oder an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Prognose mit dem Jahresbericht vergleichen

Im Laufe des Jahres können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation jederzeit  mit dem Budget abgleichen, um zu erkennen, ob – und in welchen Bereichen – Sie mehr ausgeben als geplant. So können Sie Ihre Ausgabengewohnheiten rechtzeitig anpassen und gezielt sparen.
Zum Jahresabschluss empfiehlt sich ein abschliessender Vergleich zwischen dem tatsächlichen Ergebnis und dem zu Jahresbeginn erstellten Budget, um zu überprüfen, ob Sie Ihre Sparziele erreicht haben.

So erstellen Sie den Kontrollbericht: Unter Menü Berichte > Befehl Formatierter Ausdruck nach Gruppen ausführen und anschliessend den Bericht Jährlicher Ausdruck mit Budgetvergleich auswählen.

Wenn das Jahresende naht, ist es Zeit, ein neues Budget für das kommende Jahr zu erstellen – und zwar auf dieselbe Weise wie bisher. Ein neues Sparziel wartet bereits auf Sie!