如何制定家庭预算和管理家庭账户 | 现金日记账 (免费)

使用 Banana 财务会计软件来创建家庭预算就像使用 Excel创建预算一样，但是更快，更安全，而且完全免费。软件内自带现成的模板，含有为您量身定制的账户及解决方案，只需输入数据即可立即开始工作。

快速创建预算并查看在哪里可以省钱，以及在哪些地方可推迟付款。 快速记录您的收入和支出，并清楚了解预算的额度，以及能否在月底支付所有的账单。 您可以随时编辑和更改数据，实时更新预算数据及结果，并最大程度地利用资金，尽可能的节省。

不用担心，无需拥有专业会计知识便可使用 Banana来管理帐户，一旦您控制了财务，在月末便可轻松管理本月的财务状况，并可最大限度的实现储蓄计划。

通过以下几个步骤，能够改善您的财务状况：

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只有遵循所有这三个步骤，您才能学会如何以最佳的方式来管理财务并获得最大的成功。最初需要花费一些精力，但是一旦当您了解了该机制，便可以继续进行下去！

您准备好了吗？从这儿开始！

创建您的文件

• 从该模板开始，创建一个新文件（模板编号+11042），使用在文中所解释的任何一种方式。
• 文件菜单→文件和账户属性命令，设置公司名称，会计期间及本位币。
• 文件菜单→另存为命令保存文件。以公司名称和年份作为文件名很有用。
  例如“公司-2020.ac2”

调整账户和科目表

在创建自己的预算之前，您需要快速调整账户和科目表以适应特定的需求。

账户表

账户表仅显示流动性会计科目，或者是您所需的流动性会计科目。您可以通过更改账号，描述及期初余额来对其进行自定义。

科目表

该表包含收入和支出的会计科目，您可以随时查看更新的余额。也包含成本中心，用于了解每个家庭成员的支出和收入金额。

科目表根据在计划段落中相同结构的详细说明来进行划分：

• 收入
• 固定费用
• 不固定费用

您还可以通过添加新项目，更改类别编号，顺序及删除不需要的行来编辑类别和成本中心。

创建您的预算

输入您的预期收入和费用

现在是规划阶段了，您必须输入预期的费用和收入：转到预算表。预算的创建非常容易，您只需要输入您希望在这一年中拥有的收入和支出金额，就可以将其划分为支出科目。

• 在模板中，您可以找到各种费用的行，并用您的金额完成。
• 仅输入一次重复操作，指示代码进行重复。

如果您犯了错误，可以随时纠正，因此您可以确定自己的理想预测！

要正确创建预算，请执行以下三个简单步骤：

• 输入您的收入
• 收入固定费用
• 输入可选或额外费用

更多技术信息，请参阅预算表页面。

输入收入

首先考虑一下您拥有的所有固定收入及其金额。工资是主要收入，但根据您的工作和资产，可能还会有其它收入。

收入可能包含：

• 工资
• 房屋出租
• 维护检查
• 银行和邮政利息

提示：仅依赖有保证的收入。

输入固定费用

现在该考虑所有固定成本了。这种费用包括年度和每月费用，您可以根据上一年的费用进行估算。对于不同期间的费用略有不同，您可以进行平均估算，将金额四舍五入更为谨慎。在年初做出不准确的预测，然后进行调整，这比令人惊讶的费用增加要好。

例如，要输入每月租金费用，您必须输入开始日期（通常是年初），重复（重复此费用的频率），摘要，费用列的金额以及费用科目。

在模板中，您可以找到固定费用的示例并根据需要轻松修改和清除这些费用。您仍然可以插入新的条目。

固定成本可能包含：

• 房屋租金或抵押
• 税费和关税
• 保险
• 医疗费（监控保险）
• 电视费
• 电力，水和燃气
• 食材
• 运输（燃料，公共交通工具的季票）
• 个人护理费用（个人卫生，家庭卫生）
• 教育费用（大学学费，教科书，报纸订阅）

输入可选费用或额外费用

现在做同样的事情，但是考虑所有不是基本必须的那些费用（我们管它们叫额外费用），通常在一年里是可选的。

可选费用可能包含：

• 假期
• 在餐馆或酒吧里的用餐和饮料
• 电影院，剧院和演出
• 购物
• 多种礼物
• 房屋故障
• 汽车维修
• 兴趣爱好
• 香烟

同样，在这种情况下，您必须对所有额外费用进行估算，并考虑发生的次数以及每次的金额。

提示：

• 对于每笔额外费用，请设置每月上限，这是您每月不应超过的最高金额。尊重它可以使您的支出得到控制。
• 不可预见的费用，例如汽车维修和房屋故障，进行年度估算，并将其除以12，然后每月报告此数字。

查看每月预测

经常被低估的一项操作是控制预算支出和收入，从一开始就确定您如何管理资金。

要实现此可视化非常容易：点击报表菜单 → 按组生成报表命令，然后从出现的列表中选择每月预测报表（在这种情况下，是最重要的报告），点击确定并查看报告。该程序向您显示所有月份和全年。

• 流动资金状况
• 总收入和费用
• 当月的盈余或赤字

除了月度预测，您也可以从报表菜单→ 按组生成报表命令中自由的查看年度预测，季度预测和4年预测报表，或是创建自定义的报表。

改善您的财务状况

当然，您要实现的目标是尽可能节省。检查现金变化项（上图的红色突出显示），并确保您具有正值，尤其是在年末，在这种情况下，这意味着您正值节省开支，这很好！

另一方面，如果您的支出大于收入，则意味着您管理的资金不正确或预算有误。检查您是否高估了一些支出并正确地进行了更改，或者选择一个或多个额外支出，确保您将会在年内减少这些支出。

• 看看您有几个月的赤字
• 检查是否有几个月您的流动性变为负数（意味着您有一些问题）
• 检查哪些费用影响此赤字
• 您可以进行改善：
  • 通过消除不必要的费用
  • 通过减少支出
  • 稍后转移费用
  • 检查您是否有机会增加收入

是时候真正管理您的账户了!

在包括“储蓄目标”在内的预算控制之下，您可以开始登记各种实际的货币发生业务并不时将其与期望值进行比较。

每日发生业务必须输入到发生业务表中。要进行登记，您必须输入日期，摘要，进出金额，以及各自的科目。就像您刚才做预测时一样。很简单，对不对？

您也可以在成本中心1列中输入费用中心（家庭成员）的代码用于每个支出项目，然后您就可以更新每个家庭成员的支出金额。

使用账户明细查看发生业务

登记发生业务时，您可能需要检查特定费用科目或是现金账户随时间变化的情况。为此，您可以检查各自的账户明细。
例如，通过选择流动性账户明细，您将获得所有动向的摘要。通过单击下面的图表选项，您可以更直接地查看该账户的表现。

提示：每月至少检查一次您的流动性账户，以立即查看其表现，并将其与过去几个月进行比较。

检查余额和预算之间的差额

为了更好地控制表现，您可以转到科目表并查看预算差额列，其中显示了每个科目的实际余额与预算值之间的差额。这样，您便有了一个额外的指标，可以了解您是否在预算方面做的很好，并可以做出更好的决策。

使用报告和分析比较预测

在这一年中，您可以随时将当前情况与预算进行比较，以了解是否以及在何处花费更多，以调整您的购物习惯并节省更多！在年底时，您可以在实际报告和预算之间进行最终比较，以查看您是否已实现所需的节省。

点击报表菜单 → 按组生成报表→ 年度报告和预算比较创建控制报告。

同样在这种情况下，如果要获得更精确和更有针对性的视图，可以创建按月细分的报表，其中还包括每月余额和预算之间的差额。概述了您遇到财务困难最多的月份和节省最多的月份。

到年底时，您必须使用与以前完全相同的过程通过创建新的预测来重新规划下一个预测。一个新的储蓄目标正等着您！

尝试收入/费用方法

您使用现金日记账系统的情况还不错，但是是否需要管理更多的账户，例如银行或邮政账户？您可以切换到收入/费用会计：它更完整，并且与现金日记账相同！

家庭预算和家庭账户 (收益及费用) 页面。

对于收入/费用会计，您的预算限制为70笔发生业务和20行，但是如果您想超过此限制并使用无限制的Banana财务会计软件，您可以购买许可证密钥并探索所有类型的会计。