Tutorial Pianificazione finanziaria per Libero professiosta

La pianificazione finanziaria di precisione è un metodo per costruire il futuro finanziario dell’azienda con lo stesso rigore della contabilità reale. Per “precisione” si intende una previsione costruita movimento per movimento, con coerenza contabile e aggiornamento automatico.

Invece di usare fogli di calcolo separati, si lavora direttamente con:

• un piano dei conti strutturato, lo stesso che utilizzi per la contabilità
• registrazioni previsionali (come movimenti contabili), basati sempre sul concetto Dare e Avere 
• report previsionali automatici del conto economico, stato patrimoniale
• variazione della liquidità, molto rilevante perché puoi capire quanto puoi prelevare per pagarti lo stipendio o affrontare spese d'investimento.

In pratica: è come fare oggi la contabilità del futuro, con tutte le proiezioni che ne conseguono per prendere decisioni migliori e ridurre l’incertezza.

Video introduttivo

Per vedere il sistema in azione consulta il nostro video seguente:

• ▶ Video Contabilità e Preventivo in partita doppia

Vantaggi immediati

Controllo reale della tua liquidità: 

• vedere quando entreranno i pagamenti
• sapere quando dovrai pagare le spese
• anticipare eventuali carenze di liquidità

La pianificazione ti permette anche di simulare ritardi nei pagamenti e valutarne l’impatto sulla liquidità: Eviti e agisci in anticipo.

Visione chiara della redditività

Non basta fatturare: bisogna capire se guadagni davvero. La pianificazione permette di:

• stimare ricavi e costi futuri
• vedere il risultato previsto
• analizzare la redditività per cliente, progetto, attività

Capisci quali lavori sono davvero profittevoli.

Integrazione completa nella previsione

Nella pianificazione puoi includere anche centri di costo e di profitto, segmenti (progetti, attività, aree), IVA, multi-moneta

Questo significa che la previsione è realistica e completa sotto ogni aspetto, sia economicamente sia finanziariamente.

Adattamento immediato ai cambiamenti

Se cambia qualcosa: ad esempio un cliente ritarda nel pagare la tua fattura, oppure arrivano dei nuovi clienti, puoi modificare pochi dati e subito:

• tutto si aggiorna automaticamente
• vedi subito l’impatto sull'utile e sulla liquidità

Decidi con rapidità e consapevolezza.

Meno errori rispetto ai fogli di calcolo

• niente formule da controllare
• non devi unire dati diversi
• non devi ricostruire le informazioni manualmente
• nessun rischio di errori nascosti
• bilancio sempre coerente

Tutto è integrato nello stesso file della contabilità e aggiornato automaticamente.

Simulazione di scenari

Puoi creare diverse versioni della pianificazione per confrontare scenari alternativi.

• scenario ottimistico
• scenario realistico
• scenario prudente

Supporto alle decisioni importanti

Ti aiuta a rispondere a domande come: 

• Posso permettermi questo investimento?
• Quanto devo fatturare per coprire i costi?
• Posso ridurre il carico di lavoro?
• Devo aumentare i prezzi?

Passi da semplici sensazioni intuitive a decisioni basate sui numeri.

Una grande novità: confronto scheda conto consuntivo vs preventivo

Con la previsione finanziaria di Banana Contabilità puoi spingerti oltre le solite previsioni. Con la nuova estensione Account card: Current vs/Budget (in versione Beta) puoi mettere a confronto la scheda di un conto sia con i movimenti del consuntivo sia con i movimenti del preventivo. 

È una novità in assoluto che ti permette di:

• valutare in dettaglio i movimenti che hai a consuntivo con quelli che hai preventivato
• individuare facilmente gli scostamenti che trovi nella colonna Differenze. 
• migliorare progressivamente la tua capacità di pianificazione.

Vantaggio: scheda conto cliente con consuntivo e preventivo

Con Banana Contabilità, per ogni cliente hai una scheda completa che integra:

• dati consuntivi → fatture emesse e incassi reali
• dati previsionali → fatture future e incassi attesi

Con Banana, la scheda cliente non mostra solo ciò che è successo, ma anche ciò che succederà, con tutti i dettagli gestionali già integrati. In un’unica visualizzazione vedi passato, presente e futuro. 

Struttura della pianificazione

Il primo vantaggio che Banana Contabilità ti offre per la pianificazione finanziaria della tua azienda, è che non devi creare nulla di quanto tu non abbia già.

Piano Contabile

Utilizzi lo stesso file della contabilità e lo stesso piano dei conti:

• Attivi e Passivi (Bilancio)

• Costi e Ricavi

   

Per una previsione con maggiori dettagli, se non presenti, ti consigliamo di impostare e usare:

• Centri costo/profitto
• Segmenti

Tabella Preventivo 

È il fulcro principale della previsione. Nella tabella preventivo crei la tua previsione inserendo delle registrazioni con lo stessa sistema che conosci già (Dare e Avere)

Questa tabella, come la tabella Registrazioni, è il cuore del sistema di previsione, ma con la differenza che per ogni movimento previsionale, inserisci un'unica registrazione e indichi anche la ripetitività durante l'anno o un determinato periodo, definito da una data iniziale e finale. 

Ogni evento futuro viene inserito come una registrazione:

• Data inizio: la data di quando inizia il movimento 
• Data fine: l'ultima data entro la quale finisce il movimento 
• Ripeti: inserire la frequenza (giorno, mese, trimestre, semestre, anno)
• Descrizione: la descrizione del movimento
• Conto Dare / Avere: conti disponibili e ripresi dal piano dei conti
• Importo: importo del movimento 
• Eventuale codice IVA, segmenti o centri di costo.

Automazione potente

Inserisci una volta sola e il sistema replica automaticamente: il programma sulla base dell'importo e del numero di ripetizioni crea in automatico il report con la proiezione di tutto l'anno o del periodo specifico.

Non si tratta solo di avere di proiezioni il cui importo è suddiviso nei dodici mesi dell'anno, ma determina esattamente:

• il periodo temporale preciso
• l'importo preciso 

Ad esempio, se un costo deve figurare solo per giugno, luglio, agosto, ma con importi diversi, nella tabella Budget è possibile indicare per ogni mese di apparizione il movimento e l'importo preciso del mese. Pertanto nel report, dettagliato per periodo, Banana visualizza il costo specifico di giugno, luglio e agosto, senza influenzare gli altri periodi. 

Analisi per dimensione e confronto fra schede conto

Utilizzano la nuova estensione dedicata alla scheda di un conto che mette a confronto i movimenti del consuntivo e preventivo puoi analizzare nel dettaglio:

• cliente
• progetto
• centro di costo
• segmento

Per poter ottenere la visualizzazione di un conto con le due schede a confronto tra consuntivo e preventivo, devi:

• installare l'estensione Account card 
  • Dal menu Estensioni > Gestisci estensioni > Accout card: current vs budget (version Beta)
  • Menu Extension > Accout card: current vs budget (version Beta)
• Nella finestra di dialogo che si apre:
  •  doppio clic su Account e selezionare dalla lista dei conti, il conto (o categoria), centro di costo o segmento
    • Vengono visualizzate due schede conto affiancate che concernono lo stesso conto
    • Nell'ultima colonna della scheda di preventivo viene visualizzata la colonna Differenza, che mette in evidenza riga dopo riga la differenza di importi tra il consuntivo e il preventivo.

Report previsionali completi e confronto con dati consuntivi

Il bilancio e il conto economico previsionali si attivano dal:

• menu Report > Bilancio abbellito con gruppi > nella sezione Piano Conti > Colonne, attivare Budget

Puoi  personalizzare la presentazione attivando le varie opzioni:

• a dipendenza se vuoi includere o escludere i saldi del consuntivo
• i saldi dell'anno precedente 
• il periodo
• avere il bilancio previsionale per segmento
  a condizione che nelle tue registrazioni di preventivo hai attribuito dei segmenti. 

Visione chiara del presente e del futuro

Nel bilancio abbellito con gruppi se visualizzi le colonne del consuntivo, del preventivo e la colonna delle differenze del Budget, ha immediatamente una visione d'insieme:

• la situazione patrimoniale consuntiva e futura:
  • Attivi (cassa, banca, crediti…) 
    È interessante vedere, oltre il saldo attuale, l'evoluzione della liquidità nel futuro
  • Passivi (debiti…) 
    Stato attuale dei debiti ed evoluzione nel futuro

Finalità: l’azienda sarà finanziariamente equilibrata?

• il risultato economico 
  Sia quello attuale sia quello atteso nel futuro.

Finalità: l’azienda sarà redditizia?

La previsione in Banana contabilità non è un documento separato, ma si integra coni dati contabili ed evolve insieme alla contabilità reale.

Stato Patrimoniale con saldi consuntivi, preventivi e differenze

Conto economico con saldi consuntivi, preventivi e differenze

In sintesi

La previsione finanziaria con Banana ti permette di:

• pianificare con precisione
• controllare liquidità e redditività
• confrontare previsione e realtà
• migliorare continuamente le decisioni

Non è solo una previsione: è un sistema completo per gestire il futuro finanziario in modo professionale.