Creare un budget familiare con Banana Contabilità è come crearlo con Excel, ma più veloce, più sicuro e completamente gratuito. Grazie al modello con i conti già pronti, inizi subito, devi solo inserire i dati.

Crei rapidamente delle previsioni e vedi dove puoi risparmiare e quali pagamenti puoi rimandare. Registri rapidamente le tue entrate, le tue spese e sai subito se sei nel budget e se riuscirai a pagare le fatture a fine mese. Non preoccuparti, non hai bisogno di conoscenze contabili per iniziare a gestire i tuoi conti con Banana Contabilità, e una volta che avrai il controllo sulle tue finanze, penserai alla fine del mese con più serenità e meno tensione.

Il modello è predisposto con tutte le entrate e uscite di preventivo tipiche una famiglia, per cui devi solo inserire gli importi e subito ottieni le previsioni. Abbiamo anche preparata questa guida per aiutarti a fare il budget familiare e risolvere i tuoi problemi finanziari. Se la segui in dettaglio ce la farai, perché puoi sempre modificare e correggere, quindi è facile aggiornare le tue previsioni e ottenere il meglio dal tuo denaro e metterne da parte il più possibile.

Ecco come in pochi passi riuscirai a migliorare la tua situazione finanziaria:

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Soltanto seguendo tutte e tre le fasi imparerai a gestire le tue finanze al meglio e raggiungere il massimo del successo. Richiederà un po’ di impegno all’inizio, ma una volta capito il meccanismo proseguirai davvero in scioltezza!

Sei pronto? Inizia da qui!

Crea il tuo file

• Apri il modello con la WebApp di Banana Contabilità
• Con il comando File > Proprietà file imposta il periodo, il cognome della famiglia e la moneta di base (puoi fare il budget e la contabilità in qualsiasi moneta desideri).
• Con il comando File > Salva con nome, salvi il file. È utile indicare nel nome del file, il cognome della famiglia e l'anno. Per esempio "famiglia-Rossi-20xx.ac2".

ATTENZIONE: se chiuderai il browser senza salvare, perderai il tuo file. Salva sempre il file sul tuo computer.

Per riaprire il file salvato clicca su File > Apri.

Adatta le tabelle conti e categorie

Prima di creare il proprio budget devi adattare velocemente il conto e le categorie alle tue esigenze specifiche.

Tabella conti

Nella tabella Conti è presente unicamente il conto Liquidità, ovvero la disponibilità in tuo possesso. Puoi personalizzarlo cambiando il numero di conto, la descrizione e il saldo d'apertura.

Tabella categorie

La tabella Categorie contiene le categorie d'entrata e d'uscita, delle quali puoi vedere in qualsiasi momento i saldi aggiornati. Sono presenti anche i Centri di costo che servono a conoscere l'entità delle spese e delle entrate per ogni membro della famiglia in dettaglio.

Le categorie sono suddivise seguendo la stessa struttura spiegata in dettaglio nel paragrafo Pianifica:

• Entrate
• Uscite fisse
• Uscite variabili

Anche le categorie e i centri di costo puoi modificarli aggiungendo nuove voci, cambiando il numero di categoria, modificando l'ordine e cancellando le righe che non ti servono.

Crea il tuo budget

Inserisci le previsioni  di spesa e entrata

Adesso è il momento della fase di pianificazione, devi inserire le spese e le entrate previste: vai nella tabella Preventivo. La creazione del budget è davvero facile, devi soltanto inserire gli importi delle entrate e delle uscite che prevedi di avere durante l’anno, attribuendogli una categoria di spesa.

• Nel modello trovi già delle righe per le diverse spese, che puoi completare con i tuoi importi
• Le operazioni ripetitive le inserisci una volta sola, indicando il codice Ripeti

Se sbagli puoi sempre correggere, così sei certo che riuscirai a fare la tua previsione perfetta!

Per creare correttamente il preventivo, segui tre semplici passaggi:

• Inserisci le entrate
• Inserisci le uscite fisse
• Inserisci le uscite variabili o extra

Per maggiori informazioni tecniche, consulta la pagina di documentazione della Tabella preventivo.

Inserisci le entrate

Inizia pensando a tutte le entrate fisse che hai e al loro importo. Lo stipendio è l'entrata principale, ma ce ne possono essere anche altre a dipendenza del tuo lavoro e delle tue sostanze.

Le entrate possono comprendere:

• Stipendio
• Rendite immobiliari
• Assegni di mantenimento
• Interessi bancari e postali

Consiglio: fai affidamento solo sulle entrate certe.

Inserisci le uscite fisse

Adesso è il momento di pensare a tutte le spese fisse. Questa tipologia di uscite comprende sia spese annuali che spese mensili e per stimarle puoi basarti su quelle dell’anno precedente. Per le spese che variano leggermente da periodo a periodo puoi fare una stima media, arrotondando verso l’alto l’importo per essere più prudente. È meglio fare una previsione non precisa ad inizio anno, e poi assestarla, che ritrovarsi con delle sorprese di spese maggiori.

Ad esempio per inserire la spesa dell'affitto mensile devi inserire la data d'inizio (di solito l'inizio dell'anno), la ripetizione (ogni quanto si ripete questa spesa), la descrizione, l'importo nella colonna uscite e la categoria della spesa.

Nel modello trovi già degli esempi di uscite fisse che potrai comodamente modificare ed eliminare, in base alle tue necessità. Potrai comunque inserire nuove voci.

Le spese fisse possono comprendere:

• Affitto o ipoteca per l’abitazione
• Imposte e tasse
• Assicurazioni
• Spese sanitarie (cassa malati)
• Canone televisione
• Luce, acqua e gas
• Generi alimentari
• Trasporti (carburante, abbonamento mezzi pubblici)
• Spese per la cura della persona (igiene personale, igiene della casa)
• Spese per istruzione (tasse universitarie, libri scolastici, abbonamento quotidiano)

Inserisci le uscite variabili o extra

Ora fai la stessa cosa, ma pensando a tutte quelle spese non di prima necessità (che possiamo anche chiamare spese extra), le quali solitamente sono variabili durante l'arco dell'anno.

Le spese variabili possono comprendere:

• Vacanze
• Pasti e bevande in ristoranti e bar
• Cinema, teatro e spettacoli
• Shopping
• Regali vari
• Guasti in casa
• Riparazioni auto
• Hobby
• Sigarette

Anche in questo caso devi fare una stima presunta di tutte le uscite extra, pensando a quante volte sostieni ogni singola spesa e ovviamente il suo ammontare.

Consigli:

• Per ogni spesa extra stabilisci un tetto mensile, ovvero una cifra massima che non devi superare mensilmente. Rispettarlo ti permetterà di tener la spesa sotto controllo.
• Le spese impreviste, come le riparazioni dell’auto e i guasti in casa, stimale annualmente, dividile per 12 e riporta mensilmente questa cifra ottenuta.

Visualizza la previsione per ogni mese

Un'azione spesso sottovalutata è quella del controllo delle uscite e delle entrate preventivate, per determinare fin da subito come stai gestendo i tuoi soldi.

Per fare questa visualizzazione è molto facile: basta che vai in Report > Rendiconto abbellito con gruppi, e dalla lista che appare scegli il report Previsione mensile (è il report più importante da consultare in questa situazione). Premi OK per visualizzare il report. Il programma ti mostra per tutti i mesi e per l'anno:

• Lo stato della liquidità
• Il totale delle entrate e uscite
• Il surplus o deficit del mese

Oltre alla Previsione mensile, sempre in Report > Rendiconto abbellito con gruppi, puoi visualizzare liberamente report annuali, trimestrali e su 4 anni, oppure creare il tuo report personalizzato.

Migliora la tua situazione finanziaria

Sicuramente l’obiettivo che vuoi raggiungere è quello di risparmiare il più possibile. Controlla dunque la voce Variazione liquidità (evidenziata in rosso nell’immagine qui sopra) e assicurati che hai un valore positivo, soprattutto alla fine dell’anno. In questo caso significa che stai generando dei risparmi, ed è un bene!

Contrariamente, se le uscite sono maggiori delle entrate, significa che fino adesso stai gestendo male i tuoi soldi. Analizza la situazione e apporta le modifiche alle previsioni. Cliccando sul bottone Aggiorna, il programma ricalcolerà la previsione tenendo conto dei cambiamenti apportati.

• Guarda se hai dei mesi con un deficit
• Controlla se ci sono mesi in cui la liquidità va in negativo (significa che si ha un problema)
• Verifica quali sono le spese che influiscono su questo deficit
• Puoi apportare miglioramenti:
  • Eliminando spese che non sono essenziali
  • Riducendo le spese
  • Spostando la spesa più avanti nel tempo
  • Verificando se hai la possibilità di aumentare le entrate

Inserisci le registrazioni

Con il preventivo sott’occhio, compreso di “obiettivo risparmio”, puoi cominciare la fase di esecuzione, ovvero a registrare i vari movimenti giornalieri di soldi e confrontarli di volta in volta proprio con i valori previsti.

I movimenti giornalieri vanno inseriti nella Tabella registrazioni. Per fare una registrazione devi inserire la data, la descrizione, l'importo in entrata o in uscita e la rispettiva categoria, proprio come hai fatto per la previsione poco fa. Facile, vero?

Per ogni spesa puoi anche inserire nella colonna CC1 anche la sigla del centro di costo (membro della famiglia), così si aggiorna l'ammontare di spesa per ogni membro della famiglia.

Visualizza i movimenti con le schede conto

Mano mano che registrerai i movimenti, potrà esserti utile controllare come si è evoluta nel tempo una determinata categoria di spesa o il conto della liquidità. Per fare ciò puoi consultare la Scheda conto interessata.
Ad esempio selezionando la scheda conto della Liquidità si ha un riassunto di tutti i suoi movimenti. Cliccando inoltre in basso sull’opzione del grafico, hai una visione ancora più immediata dell’andamento del conto.

Consiglio: controlla almeno una volta al mese il conto Liquidità per sapere all'istante il suo andamento e confrontarlo con i mesi che passano.

Controlla la differenza tra saldo e preventivo

Per un maggior controllo sul tuo andamento, puoi andare nella tabella Categorie e guardare la colonna Diff.Preventivo, la quale ti indica, per ogni categoria, la differenza tra i saldi reali e i valori che avevi preventivato. In questo modo hai un indicatore in più per capire se stai seguendo bene il budget e per prendere meglio delle decisioni.

Confronta la previsione con il rendiconto

Durante l'anno puoi in qualsiasi momento confrontare la tua situazione attuale con il preventivo, per capire se e dove stai spendendo maggiormente, in modo tale da adattare le tue abitudini d’acquisto per risparmiare di più! Alla fine dell'anno potrai fare il confronto definitivo tra il resoconto reale e il preventivo d'inizio anno per vedere se sei riuscito ad ottenere il risparmio desiderato.

Visualizza il report di confronto dal menu Report > Rendiconto abbellito con gruppi > Rendiconto annuale e confronto previsione.

Anche in questo caso, se vuoi avere una visione più precisa e mirata, puoi creare dei report con la suddivisione mensile, che comprendono anche la differenza tra saldo e preventivo di ogni mese. Questo ti permette di avere una visualizzazione panoramica dei mesi in cui hai avuto più difficoltà finanziarie e di quelli dove invece hai risparmiato maggiormente.

Arrivato a fine anno dovrai adesso ripianificare quello successivo creando una nuova previsione, esattamente con la stessa procedura seguita fin qui. Un nuovo obiettivo di risparmio ti aspetta!

Prova il metodo entrate / uscite

Ti stai trovando bene con il sistema Libro Cassa, ma hai la necessità di gestire più conti, come il conto bancario o postale, oppure vuoi gestire un piano d’investimenti? Puoi passare allora alla tipologia di contabilità Entrate/Uscite: è più completa e funziona allo stesso modo del Libro Cassa! Inoltre il tuo file creato con il Libro Cassa può essere comodamente convertito nella tipologia Entrate/Uscite, così riprendi il lavoro da dove lo avevi lasciato.

Pagina del Modello Entrate/Uscite per il Budget familiare

Per il sistema Entrate/Uscite avrai il limite di 70 registrazioni e 20 righe per il preventivo, ma se desideri superare questo limite e usare Banana Contabilità illimitatamente, puoi acquistare una licenza ed esplorare tutte le tipologie di contabilità.

Vedi come imparare a gestire i soldi e a risparmiare in maniera facile ed efficace.

• ▶ Video: Contabilità gratuita per studenti

La vita da studente non è sempre rose e fiori. Finite le scuole superiori ci si ritrova in una nuova vita piena di responsabilità. Tra queste vi è la gestione del denaro. Per gli studenti fuori sede o quelli che devono pagarsi i propri studi lavorando, può risultare difficile stare dietro a bollette, affitto, tasse scolastiche, ecc.

A guidarvi in questa ardua impresa ci pensa Banana Contabilità Plus, un programma facile ed intuitivo che vi accompagnerà e vi aiuterà a realizzare i vostri progetti futuri. ​

Perché scaricare Banana Contabilità per studenti ed apprendisti?

• Controllo costante del tuo saldo: una delle caratteristiche principali di Banana contabilità è che puoi tenere traccia delle tue entrate e delle tue uscite nel tempo. Questo ti permetterà di non sforare con le spese ed evitare di arrivare a fine mese senza soldi. Per uno studente è di vitale importanza capire come sta spendendo i propri soldi, specialmente quando ha a carico un prestito cantonale per gli studi o deve pagare i propri studi, con pochi soldi a disposizione. 

• Pianifica e risparmia: grazie alla funzione Preventivo o Budget potrai finalmente pianificare le spese per i tuoi studi, l’acquisto di un’auto o la restituzione di un prestito. Infatti, questa funzione ti permetterà di sapere quanti soldi avrai in un determinato periodo. 

• Facile e veloce: Se vuoi iniziare la tua contabilità basta scaricare il modello su questa pagina, che contiene tutte le voci per le esigenze da studente. Basterà solamente aggiungere gli importi e il programma farà tutto per te. 

• Accrescere le competenze digitali: Le competenze digitali servono a utilizzare con dimestichezza ed in modo consapevole le nuove tecnologie. Oltre ad imparare le basi della contabilità e dunque a gestire i propri soldi, Banana Contabilità permetterà di accrescere le proprie competenze digitali. Imparerai ad usare un nuovo software, a lavora con documenti e collegamenti digitali, risparmiando carta e tempo. Queste competenze potrai riportarle in vari ambiti della tua vita, ad esempio in quello lavorativo e privato.

Cosa offre Banana Contabilità in più?

Rispetto ad una contabilità registrata in Excel o in altri programmi, Banana permette di elaborare il proprio budget in semplici mosse e di avere il piano della liquidità, uno strumento che terrà traccia dell'andamento della liquidità nel tempo e che sarà in grado di segnalare quando ci saranno delle carenze o mancanze di denaro.

Registrazioni spese ed entrate effettive 

Passiamo ora direttamente alle registrazioni. Dovrai inserire la data, la descrizione, l’importo e la categoria nella tabella Registrazioni. Per semplificare l’inserimento della categoria, il programma ti suggerirà la lista delle categorie semplicemente inserendo l’iniziale della parola.  

Fai attenzione ad inserire gli importi nella colonna giusta: se sono soldi che ricevi scrivi l’importo sotto Entrate, mentre se sono soldi che spendi, nelle Uscite. 

Prestiti e borse di studio 

Nel caso avessi dei prestiti cantonali o delle borse di studio, bisognerà registrarli a parte, al fine di distinguere i tuoi soldi delle entrate e quelli che non sono tuoi. Se si tratterà di un prestito cantonale potrai anche registrare il rimborso, e tenere traccia di quanti soldi dovrai ancora restituire.  

Allega fatture, scontrini, buste paga 

Nella tabella Categorie, Banana Contabilità ti permette di allegare i file PDF di scontrini, ricevute, fatture, buste paga etc.. Basterà spostarsi sotto la colonna DocLink e scegliere il file desiderato. In questo modo avrai anche la prova delle tue spese e delle tue entrate con i dettagli. 

Per inserire la colonna DocLink spostati sul Menù Dati > Disponi Colonne > attiva DocLink. 

Verifica e Controlla 

Se vuoi essere sicuro di non aver fatto degli errori, Banana Contabilità ti aiuta con una funzione molto utile di controllo. Ti  segnala gli errori e ti indica le righe dove esattamente si trovano (ad  esempio se hai dimenticato di registrare una categoria o un importo).   

Per effettuare il controllo vai sul menu Azioni > Controlla contabilità.

Ricordati di salvare il file sul tuo computer.

Capiamo meglio la contabilità

Cos'è la contabilità e a che cosa serve 

La parola “contabilità” può darci l’idea di essere un concetto complesso ed oscuro.  In realtà è meno complicato di quello che pensiamo.  In parole semplici è la registrazione ed  il controllo  dei nostri soldi oppure quelli di qualcun’altro o di un’azienda.  Per “registrazioni” si  intendono le entrate e le uscite, ovvero il denaro che entra e quello che viene speso.   

Il controllo delle entrate e delle uscite è fondamentale nella gestione di un'azienda, che ha lo scopo di massimizzare i ricavi riducendo i costi. Attraverso la contabilità si hanno informazioni immediate sull'andamento economico, il che permette di effettuare delle strategie tempestive per correggere o migliorare la gestione dell'azienda in vista di obiettivi futuri. 

La tenuta della contabilità facilita anche la compilazione della dichiarazione delle imposte perché hai una visione immediata delle entrate e delle uscite, da dove provengono le tue entrate, come hai speso i soldi e lo stato del tuo conto.  

Oltre che per le grandi imprese e le piccole aziende, la contabilità è d'aiuto anche per i singoli individui nella vita di tutti i giorni, ad esempio per tenere sotto controllo le spese famigliari o per progetti piccoli o importanti, come quello dell'acquisto di una casa.  

In poche parole, la contabilità permetterà ad ognuno di noi di diventare un vero e proprio imprenditore. 

I concetti base della contabilità

Preventivo/Budget  

Il Preventivo o Budget è una previsione delle tue entrate ed uscite con l’indicazione della categoria. Il preventivo ti permetterà di controllare che le uscite non superino le entrate e, dove necessario, evitare delle spese.

Per fare un buon preventivo dovrai annotare all’inizio dell’anno ogni tipo di entrata che pensi avrai e tutte le spese fisse ed extra. Prevedendo le spese e le entrate avrai fin dall’inizio una visione molto chiara e un controllo maggiore su tuoi soldi che ti permetterà di pianificare ed ottimizzare i tuoi risparmi. Per non spendere di più di quello che hai, ma non solo. Con il preventivo potrai confrontare le tue previsioni con l’evoluzione reale del tuo denaro al fine di correggere le tue spese nel caso stessi spendendo in modo sbagliato.  

Piano di Cassa 

Il Piano di cassa è l’andamento reale delle entrate e delle uscite nel tempo. Attraverso le categorie, Banana ti permettere di controllare da dove vengono i tuoi soldi (ad esempio dal tuo lavoro part-time), il tipo di spese che fai (serata in discoteca con gli amici) e il momento  in cui  questi movimenti avvengono

Previsione del Flusso di Cassa

Attraverso il preventivo potrai vedere la disponibilità futura (evoluzione prevista del saldo della liquidità). Infatti,  Banana ti permetterà di inserire anche la data delle tue registrazioni, il che  ti consentirà non solo di pianificare e ottimizzare le tue spese, ma soprattutto di  sapere in anticipo  un’eventuale mancanza di denaro  ed evitare le spese inutili. In vista di una spesa più  consistente, come ad esempio un nuovo telefono, potrai prevedere quando e quanti  soldi dovrai avere per permetterti questa spesa.  
 

In conclusione, il piano di cassa ed il preventivo sono due strumenti  complementari  estremamente utili per imparare a gestire i tuoi soldi, ottimizzare le tue spese o muoverti in tempo per modificarle al fine di raggiungere un determinato obiettivo. Questo ti consentirà di fare le tue spese in modo consapevole ed evitare di rimanere senza soldi.  

Desideri saperne di più sulla contabilità e i suoi termini? Clicca qui!

In breve: Perché usare Banana?   

• Applicazione gratuita senza istallazione

• Facile  e veloce  grazie al modello già pronto 

• Pianificare  per fissare degli obiettivi  

• Imparare l’arte del risparmio e diventare imprenditori di sé stessi  

Referenze 

Burek, Owen. How to Budget at University. Save The Student (2019).

Roberts, Amy. Student Budgeting Planner. Tools including spreadsheets to get yo ur budget in order. MoneySavingExpert 

Segal, Troy. Money Management for College Students. Investopedia (2020).

Vohwinkle, Jeremy. Financial Planning for College Students. Learning the Financial Ropes at a Young Age Can Pay Dividends. The Balance (2018).

Gestisci i conti di casa con Banana Contabilità e riduci le tue spese familiari per risparmiare di più con il budget familiare.

Per ottenere più facilmente questo obiettivo ti serve un budget per controllare i tuoi conti di casa! Prevedere le entrate e le uscite finanziarie è diventato importante non solo per le aziende, ma anche per le famiglie e le persone private. Per questo motivo Banana Contabilità ha previsto nei propri modelli la funzionalità “Preventivo”, nel quale poter creare il proprio budget. Ma ora ti starai chiedendo, come si fa un budget familiare? Nessun problema, seguendo passo dopo passo le nostre indicazioni, riuscirai a creare il tuo budget e inizierai a gestire i tuoi conti di casa nel migliore dei modi.

Crea il tuo file

• Crea un nuovo file, partendo da questo modello (Template ID +10686), con uno dei metodi spiegati.
• Con il comando File > Proprietà file imposta il periodo, il cognome della famiglia e la moneta di base (puoi fare il budget e la contabilità in qualsiasi moneta desideri).
• Con il comando File > Salva con nome, salvi il file. È utile indicare nel nome del file, il cognome della famiglia e l'anno. Per esempio "famiglia-Rossi-2022.ac2".

ATTENZIONE: se chiuderai il browser senza salvare, perderai il tuo file. Salva sempre il file sul tuo computer.

Per riaprire il file salvato clicca su File > Apri.

Adatta le tabelle conti e categorie

Prima di creare il proprio budget devi adattare velocemente i conti e le categorie alle tue esigenze specifiche.

Tabella conti

Nella tabella Conti sono presenti i conti per gestire le banche, il conto corrente postale, la cassa, i crediti e i debiti.

Puoi personalizzarli cambiando la descrizione (e/o il numero di conto), aggiungendo quelli di cui hai bisogno o eliminando quelli che non servono. In seguito, ad ogni conto inserisci nella colonna Apertura la tua disponibilità attuale.

Tabella categorie

Questa tabella contiene le categorie d'entrata e d'uscita. Sono presenti anche i Centri di costo che servono a conoscere l'entità delle spese e delle entrate per ogni membro della famiglia in dettaglio.

Le categorie sono suddivise seguendo la stessa struttura spiegata in dettaglio nel paragrafo Crea il tuo Preventivo:

• Entrate
• Uscite fisse
• Uscite variabili

Anche le categorie e i centri di costo puoi modificarli aggiungendo nuove voci, cambiando il numero di categoria, modificando l'ordine e cancellando le righe che non ti servono.

Inserisci le registrazioni

Con il preventivo sott’occhio, compreso di “obiettivo risparmio”, puoi cominciare a registrare i vari movimenti reali di soldi e confrontarli di volta in volta proprio con i valori previsti.

Per inserire i movimenti, vai nella Tabella registrazioni. Per fare una registrazione devi: inserire la data, la descrizione, l'importo in entrata o in uscita, il conto e la categoria. Se per ogni spesa inserisci nella colonna CC1 anche la sigla del centro di costo (membro della famiglia) aggiorni così anche l'ammontare di spesa per ogni membro della famiglia.

Per aiutarti a capire come introdurre le registrazioni, ve ne sono anche qui alcune d'esempio che puoi eliminare e modificare.

Ottieni il rendiconto

Durante l'anno puoi in qualsiasi momento vedere: 

• La situazione finanziaria nella tabella Conti. 
• Il totale delle entrate e spese nella tabella Categorie.
   

Oppure puoi ottenere un report di controllo dal menu Report > Rendiconto abbellito con gruppi > Rendiconto annuale e confronto preventivo.

Crea il tuo budget

Adesso è il momento di creare il proprio budget: vai nella tabella Preventivo. In questa tabella verranno inserite tutte le entrate e le spese che dovrai sostenere durante l'anno.

Per creare correttamente il preventivo, segui tre semplici passaggi:

• Inserisci le entrate
• Inserisci le uscite fisse
• Inserisci le uscite variabili o extra

Per maggiori informazioni tecniche, consulta la pagina di documentazione della Tabella preventivo.

Inserisci le entrate

Inizia pensando a tutte le entrate fisse che hai e al loro importo. Lo stipendio è l'entrata principale, ma ce ne possono essere anche altre a dipendenza del tuo lavoro e delle tue sostanze.

Le entrate possono comprendere:

• Stipendio
• Rendite immobiliari
• Assegni di mantenimento
• Interessi bancari e postali

Consiglio: fai affidamento solo sulle entrate certe.

Inserisci le uscite fisse previste

Adesso è il momento di pensare a tutte le spese fisse. Questa tipologia di uscite comprende sia spese annuali che spese mensili e per stimarle puoi basarti su quelle dell’anno precedente. Per le spese che variano leggermente da periodo a periodo puoi fare una stima media, arrotondando verso l’alto l’importo per essere più prudente. È meglio fare una previsione non precisa ad inizio anno, e poi assestarla, che ritrovarsi con delle sorprese di spese maggiori.

Ad esempio per inserire la spesa dell'affitto mensile devi inserire la data d'inizio (di solito l'inizio dell'anno), la ripetizione (ogni quanto si ripete questa spesa), la descrizione, l'importo nella colonna uscite e la categoria della spesa.

Nel modello trovi già degli esempi di uscite fisse che potrai comodamente modificare ed eliminare, in base alle tue necessità. Potrai comunque inserire nuove voci.

Le spese fisse possono comprendere:

• Affitto o ipoteca per l’abitazione
• Imposte e tasse
• Assicurazioni
• Spese sanitarie (cassa malati)
• Canone televisione
• Luce, acqua e gas
• Generi alimentari
• Trasporti (carburante, abbonamento mezzi pubblici)
• Spese per la cura della persona (igiene personale, igiene della casa)
• Spese per istruzione (tasse universitarie, libri scolastici, abbonamento quotidiano)

Inserisci le uscite variabili o extra previste

Ora fai la stessa cosa, ma pensando a tutte quelle spese non di prima necessità (che possiamo anche chiamare spese extra), le quali solitamente sono variabili durante l'arco dell'anno.

Le spese variabili possono comprendere:

• Vacanze
• Pasti e bevande in ristoranti e bar
• Cinema, teatro e spettacoli
• Shopping
• Regali vari
• Guasti in casa
• Riparazioni auto
• Hobby
• Sigarette

Anche in questo caso devi fare una stima presunta di tutte le uscite extra, pensando a quante volte sostieni ogni singola spesa e ovviamente il suo ammontare.

Consigli:

• Per ogni spesa extra stabilisci un tetto mensile, ovvero una cifra massima che non devi superare mensilmente. Rispettarlo ti permetterà di tener la spesa sotto controllo.
• Le spese impreviste, come le riparazioni dell’auto e i guasti in casa, stimale annualmente, dividile per 12 e riporta mensilmente questa cifra ottenuta.

Controlla le uscite e le entrate preventivate

Per completare il tuo budget rimane solo un ultimo passaggio da eseguire, che ha una grande importanza per iniziare poi a tener conto delle spese e dei ricavi reali: bisogna confrontare le entrate e le uscite preventivate.

Per fare il controllo è molto facile: basta che vai in Report > Rendiconto abbellito con gruppi, e dalla lista che appare scegli il report che desideri (di solito quello più utile in questo caso è il Preventivo annuale). Premi OK per visualizzare il report.

Sicuramente l’obiettivo che vuoi raggiungere è quello di risparmiare il più possibile. Controlla dunque la voce Risultato e assicurati che le entrate siano maggiori delle uscite, in questo caso significa che stai generando dei risparmi, ed è un bene!

Contrariamente, se le uscite sono maggiori delle entrate, significa che fino adesso stai gestendo male i tuoi soldi oppure hai sbagliato qualcosa nella stesura del budget. Controlla se magari hai sopravvalutato di molto qualche spesa e modificala correttamente oppure scegli una o più spese extra che ti impegnerai a ridurre durante l’anno.

Confronta la previsione con il rendiconto

Durante l'anno puoi in qualsiasi momento confrontare la tua situazione attuale con il preventivo, per capire se e dove stai spendendo maggiormente, in modo tale da adattare le tue abitudini d’acquisto per risparmiare di più! Alla fine dell'anno potrai fare il confronto definitivo tra il resoconto reale e il preventivo d'inizio anno per vedere se sei riuscito ad ottenere il risparmio desiderato.

Crea il report di controllo dal menu Report > Rendiconto abbellito con gruppi > Rendiconto annuale e confronto preventivo.

Arrivato a fine anno dovrai adesso ripianificare quello successivo con un nuovo budget, esattamente con la stessa procedura seguita fin qui. Un nuovo obiettivo di risparmio ti aspetta!

Come fare un budget familiare

Segui passo per passo la nostra guida alla pagina Budget familiare e Conti di casa che ti insegna come creare e gestire un budget familiare.

Documentazione del modello

Come fare un budget familiare

Segui passo per passo la nostra guida alla pagina Budget familiare e Conti di casa che ti insegna come creare e gestire un budget familiare.

Banana ha sviluppato un metodo che facilita la gestione dei conti di casa, con le seguenti caratteristiche principali:

• Visione immediata e competa della situzione finanziaria
• Visione dettagliata dell'evoluzione futura delle finanze

Contrariamente ad altri software contabili, il Metodo Banana permette di avere una visione del passato, presente e futuro.

Vantaggi che ottieni utilizzando uno dei nostri modelli predisposti per la famiglia

Banana contabilità ha voluto unire la praticità del metodo Kakebo con la propria tecnologia per rendere più veloce ed efficace la gestione dei conti di casa.

Il metodo Banana per la gestione dei conti di casa presenta i seguenti vantaggi:

• Classificazione ordinata e precisa delle spese in funzione alle necessità
• Previsione delle spese e delle entrate
• Visione giornaliera delle spese per una maggiore consapevolezza sui consumi e sugli sprechi per cattive abitudini
• Ti aiuta a risparmiare
• Sviluppa un senso di autodisciplina
• Favorisce la tranquillità perché sei sicuro di non andare al di sotto della tua disponibilità.

La classificazione delle entrate e uscite

Banana riprende dal metodo Kakebo la struttura delle categorie di spesa, con l'aggiunta di una categoria Business, per tenere sotto controllo le spese legate a un'attività accessoria.
La struttura delle voci di spesa è unicamente una base di partenza; può essere adattata all'inizio o durante l'anno per rispondere meglio ai propri bisogni e alla loro evoluzione (per esempio se si hanno delle proprietà in affitto, sarà utile creare un gruppo dove sono raggruppate tutte le entrate e le uscite relative all'immobile). 

• Entrate.
  Sono raggruppate tutte le entrate di qualsiasi genere.
• Uscite
  Le uscite si classificano come segue:
  • Uscite fisse
    Sono le spese che ricorrono regolarmente e a cui non ci si può sottrarre (come l'affitto, il mutuo, assicurazioni,  l'abbonamento al telefono, ai mezzi pubblici, alla palestra, contributi previdenziali)
  • Uscite  variabili
    Spese che possono essere più o meno necessarie, dove c'é una certa discrezionalità nello scegliere eventualmente prodotti più o meno cari:
    • Sopravvivenza.
      Le voci di spesa abituali, indipensabili per l'alimentazione, salute, trasporti o altro.
    • Optional.
      Sono le voci di spesa che sono attinenti al tempo libero e agli sfizi.
    • Cultura.
      Sono spese che arricchiscono intellettualmente o fisicamente.
    • Extra.
      Tutte le uscite che non rientrano in altre categorie o hanno la caratteristica di essere di lunga durata. 
      Nel tipo di contabilità entrate e uscite e contabilità in partita doppia, le spese di lunga durata che sono assimilate a investimenti, sono registrate come attivi.
    • Business.
      Le spese relative a delle attività accessorie.

Registrazione delle spese ed entrate effettive

Nella tabella registrazioni si indicano tutte le spese effettuate. Accanto a data, descrizione, importo si attribuisce anche la categoria di spesa.

• Si possono importare i movimenti dall'estratto conto bancario.
• Si può attribuire un numero progressivo al giustivicativo contabile e indicarlo nella colonna Doc.
  In questo modo sarà molto semplice risalire al giustificativo.
• Si può collegare la registrazione a un documento digitale, scansionato e salvato sul vostro computer.

 Nella tabella Categorie avete una visione immediata della vostra situazione finanziaria.

Pianificazione finanziaria

Nella tabella Preventivo potete inserire dei movimenti previsionali.

I dati vengono inseriti a inizio anno, in base a quanto si prevede di guadagnare e di spendere; periodicamente si possono controllare e confrontare tutte le spese e le entrate rispetto con quanto preventivato. In questo modo potete allestire una pianificazione finanziaria dettagliata e sapere come si evolveranno le proprie finanze per l'anno in corso e quelli successivi.

• Movimenti ripetitivi, li inserite una volta sola:
  • Tutte le entrate e le uscite fisse invariabili.
  • Le uscite fisse variabili dovrete stimarle.
  • Le altre uscite potete anche stimarle e inserirle come spese ricorrenti.
• Spese importanti, come l'acquisto di un'automobile, dovete preventivarle indicando anche la probabile data.

In un attimo avete la visione completa su quella che sarà l'evoluzione delle vostre finanze:

• Saprete se avete soldi a sufficientza per fare fronte alle spese.
• Potrete accorgervi in anticipo di eventuali crisi di liquidità.
• Nell'ipotesi di spese importanti potrete simulare come cambierebbe la vostra situazione.

Il tipo di Contabilità che corrisponde meglio ai vostri bisogni

Potete scegliere il tipo di contabilità che meglio si adatta alle vostre esigenze. Ci sono modelli con conti e categorie già predisposti per ciascuno:

• Il libro cassa.
  Per un controllo delle spese e una pianificazione delle vostre finanze semplice ed efficace.
  Tutte le entrate e le uscite sono considerate come se avvenissero da un unico conto.
• Contabilità entrate e uscite
  Oltre alla voce di spesa si indica anche il conto di provenienza o destinazione. Avete anche una visione chiara della situazione patrimoniale, dei diversi conti bancari e carta di credito. Potete anche tenere nota degli altri attivi, come investimenti, auto, mobilio, appartamento e anche di prestiti a breve o a lungo termine.
• Contabilità in patita doppia
  Questa tipologia è quella professionale e si basa sugli standard internazionali della partita doppia.
  Le registrazioni si inseriscono indicando il conto dare e avere.
• Contabilità in partita doppia multi-moneta.
  Da utilizzare se volete gestire dei conti e spese in diverse monete. 

Se le vostre esigenze cambiano, potete convertire anche durante l'anno la vostra contabilità in un altro tipo (es. passare dalla contabilità Entrate / Uscite alla contabilità in partita doppia).

Storia e struttura del metodo Banana per i conti di casa

Il metodo Banana per i conti di casa prende spunto dal metodo Kakebo, un sistema innovativo giapponese, inventato all'inizio del 1800. Il metodo Kakebo unisce la pianificazione delle spese di casa, al rilevamento delle spese. All'inizio del mese si definiscono le entrate, le uscite fisse, quelle variabili e gli obiettivi di risparmio. Durante il mese si annotano le spese effettive, affinché alla fine del mese diventa facile individuare la propria situazione finanziaria e gli obiettivi raggiunti. Questo costante lavoro di previsione e controllo permette di acquisire tutta una serie di conoscenze che permettono di gestire meglio la propria situazione finanziaria.

Il metodo Banana segue il medesimo approccio, unire la pianificazione al rilevamento dei dati effettivi, ma a differenza del metodo Kakebo, oltre alla visione delle entrate e delle spese fisse mensili, offre una pianificazione completa con tutte le entrate e le spese per l'anno o gli anni futuri. Questa visione futura consente di avere un controllo maggiore delle proprie risorse e di prendere decisioni importanti con maggiore certezza. Man mano che si registrano le spese effettive si è sempre aggiornati sulla propria situazione finanziaria e si può vedere lo scostamento rispetto a quanto preventivato.
Il metodo della pianificazione Banana è basato sulla contabilità. Le previsioni sono allestite usando le medesime voci di spesa e inserendo registrazioni di preventivo. Vi è una simbiosi totale fra previsione e dati effettivi, che consente di avere un controllo efficace delle spese e anche di migliorare le previsioni.

Ovviamente il metodo Banana è ottimizzato per tenere i conti con il computer. Tutta la parte di calcolo, proiezione dei dati è fatta dal software Banana Contabilità. È molto più facile e si hanno sempre tutte le informazioni aggiornate e tutte le funzionalità tipiche di Banana, che rendono la tenuta della contabilità e l'allestimento della pianificazione facile e veloce.